Fonds-Finder
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Ihr Weg zum langfristigen Vermögensaufbau.
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So finden Sie den passenden Fonds für sich
Fonds bieten Ihnen die Möglichkeit, am Aktienmarkt teilzunehmen und langfristig Vermögen aufzubauen. Die Auswahl ist so individuell wie Sie selbst: Was möchten Sie erreichen? Und welches Risiko möchten Sie dafür eingehen? Das Angebot ist zwar groß, jedoch teils unübersichtlich. Mit dem Fonds-Finder finden Sie eine Vielfalt an Fonds, die Ihren Vorstellungen entsprechen – schnell und einfach.
Kaufen Sie einen Fonds oder Fondsanteile, investieren Sie direkt in eine Vielzahl an Finanzwerten. Es gibt über 10.000 Publikumsfonds in Deutschland. Das macht die Auswahl nicht immer leicht – gerade, wenn man wenig oder kein Vorwissen hat. Welche Fonds zu Ihnen passen, hängt von Ihrer finanziellen Ausgangsposition, Ihren Sparzielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Rendite vs. Risiko
Offensive Fonds zielen auf eine hohe Rendite ab. Sie bieten demnach mehr Renditechancen, sind aber auch risikoreicher. Bei defensiven Fonds steht der Werterhalt im Vordergrund. Bei der Auswahl ist auch der Anlagehorizont von Bedeutung. Grundsätzlich sollten Sie Ihr Depot aus verschiedenen Fonds zusammenstellen, also diversifizieren.
Vertrauen können Sie auf die Konkurssicherheit, denn bei Fonds handelt es sich wie bei Aktien um Sondervermögen. Ihr Geld ist selbst dann geschützt, sollte die Fondsgesellschaft oder die Depotbank bankrottgehen.
Ein weiterer Vorteil, um das Risiko gering zu halten, sind die Haltefristen. Fonds oder Fondsanteile können jederzeit ge- oder verkauft werden.
Aus folgenden Fondsarten können Sie Ihre Anlage gestalten:
Aktienfonds
Bei Aktienfonds handelt es sich um Investmentfonds, die vor allem in Aktien investieren. Erträge ergeben sich dann aus möglichen Dividenden oder Steigerung des Kurses der Aktie.
Rentenfonds
Ein Rentenfonds investiert in Rentenpapiere oder Anleihen. Sie stellen als Anlegerinnen und Anleger für einen festen Zeitraum Kapital zur Verfügung.
Immobilienfonds
Offene Immobilienfonds legen Kapital vor allem in Hotels, Einkaufszentren und Bürogebäude an. Bei geschlossenen Immobilienfonds sind Sie als Anlegerinnen und Anleger nur an wenigen Immobilien, eventuell sogar nur an einer Immobilie beteiligt.
Mischfonds
Mischfonds investieren vielfältig. In der Regel sind es Aktien, Rentenpapiere oder Geldmarkttitel, seltener auch sonstige Anlagen wie Rohstoffe oder Währungen.
ETFs
Die Abkürzung ETF steht für „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Fonds. Diese Fonds bilden die Kurs- und Renditeperformance ausgewählter Indizes möglichst präzise ab. Deswegen weisen ETFs eine breite Risikostreuung auf. Einer der bekanntesten ETFs ist der MSCI World.
Hier finden Sie weiterführende Informationen über die unterschiedlichen Fondsarten.
Ausschüttend oder thesaurierend
Fonds können ausschüttend oder thesaurierend sein. Oft gibt es einen Fonds auch in beiden Ausführungen. Investieren Sie in ausschüttende Fonds, erhalten Sie regelmäßig Dividenden. Bei thesaurierenden Fonds werden die Erträge direkt reinvestiert.
Das sollten Sie bei der Auswahl beachten
Schauen Sie sich die Wertschwankung des Fonds genau an. Die sogenannte Volatilität deutet bei einem hohen Wert auf eine hohe Wertschwankung hin. Dabei fließen Gewinn und Verlust gleichermaßen in die Berechnung ein. Reißt ein Fonds ausschließlich nach oben aus, ist eine positive Entwicklung zu beobachten. Der Wert der Volatilität ist jedoch trotzdem hoch.
Schauen Sie vor dem Kauf auch auf die Handelbarkeit, auch Liquidität genannt, und auf das Handelsvolumen. Die laufenden Kosten eines Fonds sind in der „Total Expense Ratio“ (kurz: TER) ausgewiesen. Befinden sich zwei Fonds in derselben Kategorie, kann sich die TER trotzdem stark unterscheiden. Die Handelbarkeit ist beim späteren Verkauf der Anteile wichtig.
Haben Sie gefunden, was zu Ihnen passt? Dann können Sie den oder die Fonds direkt erwerben. Vorausgesetzt, Sie sind bereits Kundin oder Kunde und besitzen ein entsprechendes Depot. Sollte dies nicht der Fall sein, können Sie jederzeit einen Beratungstermin bei einer Sparkasse in Ihrer Nähe vereinbaren.
Unser Fonds-Finder im Überblick
Über den Fonds-Finder sehen Sie innerhalb weniger Klicks, welche Fonds für Sie infrage kommen.
Im ersten Schritt schätzen Sie sich selbst als Fonds-Einsteiger/ Fonds-Einsteigerin oder Expertin beziehungsweise Experte ein. Stehen Sie noch ganz am Anfang? Dann leitet der Fonds-Finder Sie nun durch die wichtigsten Fragen:
- Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
- Wie war die Performance in den letzten 5 Jahren?
- Welche Anlageart wollen Sie wählen?
- An welchem Fondstyp sind Sie interessiert?
- In welcher Region wollen Sie investieren?
Darauffolgend finden Sie eine auf Sie zugeschnittene Auswahl. Diese können Sie nach Beliebtheit und Performance sortieren und die Auswahl weiter auf Produkte mit Nachhaltigkeitskriterien eingrenzen.
Kennen Sie sich bereits gut mit Fonds aus, ist die Auswahl etwas filigraner. Sie können neben der Wahl des Fondstyps und der Gesellschaft einen Anlageschwerpunkt aussuchen.
Zudem können Sie die Entwicklung über die Performance der letzten Jahre, die Volatilität und die Sharpe-Ratio ansehen und eine Rendite- und Risikobewertung vornehmen. Auch hier lässt sich die Auswahl auf Produkte mit Nachhaltigkeitskriterien eingrenzen.
Wir wünschen Ihnen viel Freude beim Investieren!
Nicht jede Sparkasse verfügt über eine entsprechende technische Anbindung vom Fond-Finder zum direkten Kauf. Unter Umständen vereinbaren Sie einen Termin in Ihrer Sparkasse und nehmen den Kauf gemeinsam mit einer Beraterin oder einem Berater vor.
Häufige Fragen zum Fonds-Finder
Was ist der Fonds-Finder?
Der Fonds-Finder hilft Ihnen bei der Fondssuche. Ein passender Fonds, egal ob für eine einmalige Anlage, einen (ETF-)Sparplan oder vermögenswirksame Leistungen, lässt sich so in wenigen Schritten finden.
Wie wird der Fonds-Finder verwendet?
Zuerst geben Sie an, ob Sie ein Anfänger beziehungsweise eine Anfängerin sind oder ob Sie bereits Vorkenntnisse haben. Über verschiedene Filter können Sie Ihre Fondssuche eingrenzen. Als Einsteigerin oder Einsteiger geben Sie zum Beispiel Ihre Risikobereitschaft an. Auch den Fondstyp können Sie individuell auswählen. Wählen Sie außerdem eine Region, in die Sie investieren möchten. Alternativ können Sie auch global investieren.
Kennen Sie sich bereits gut aus, können sie von weiteren Filtern Gebrauch machen. Sie können neben der Performance die Volatilität und die Sharp Ration wählen. Über diese Filter der Fondssuche erhalten Sie passende Fonds in den Suchergebnissen.
Sind Ihnen einige Begriffe wie „Risikobereitschaft“ oder „Performance der letzten 5 Jahre“ unklar, nutzen Sie die Erläuterungen über das i für weitere Informationen.
Wie finde ich den passenden Fonds mithilfe des Fonds-Finders?
Möchten Sie einmalig oder regelmäßig über einen Sparplan Geld anlegen? Möchten Sie global oder nur in eine bestimmte Region investieren? Soll das Thema Nachhaltigkeit berücksichtigt werden? Definieren Sie im Vorfeld Ihre Risikobereitschaft. Denn je höher die Renditechancen einer Geldanlage sind, umso höher in der Regel das Risiko.
Haben Sie diese Fragen für sich beantwortet, können Sie die Filterfunktion des Fonds-Finders nutzen. Sie bekommen über die Fondssuche automatisch Fonds angezeigt, die für Sie infrage kommen. Die Wahl treffen Sie dann ganz individuell für sich.
Welche Fondsarten gibt es im Fonds-Finder?
Sie finden im Fonds-Finder eine Auswahl an Investmentfonds wie ETFs, Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds, Mischfonds und weitere Fondstypen.
Was sind die nächsten Schritte nach der Fondssuche?
Haben Sie ein oder mehrere Produkte ausgewählt, können Sie den oder die Fonds im nächsten Schritt kaufen. Besitzen Sie noch kein Depot, können Sie ganz einfach online ein Depot bei Ihrer Sparkasse eröffnen.
