Echtzeit-Überweisungen
Zahlungen innerhalb von Sekunden
Jederzeit verfügbar
Über Mobile- oder Online-Banking
Nutzen Sie Instant Payments bei Ihrer Sparkasse
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Schneller als Sie bis 10 zählen können
Rechnung vergessen und die Überweisungsfrist ist fast verstrichen? Ein klarer Fall für eine Echtzeit-Überweisung (auch: Instant Payment). Damit landet der gewünschte Betrag innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Empfängers oder der Empfängerin. Er oder sie kann direkt darüber verfügen.
Ihre Vorteile
- Schnell
Das Geld ist in Sekundenschnelle auf dem Konto des Empfängers oder der Empfängerin.
- Jederzeit
Das funktioniert rund um die Uhr, an allen Tagen im Jahr.
- Über Grenzen hinweg
Instant Payments sind in alle Länder des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) möglich.
- Einfach
Sie können die Option bequem im Online-Banking oder in der Sparkassen-App auswählen.
- Praktisch
Rechnungen für Handwerkerbetriebe oder andere Dienstleistungsunternehmen lassen sich direkt vor Ort begleichen – bargeldlos und nachweisbar.
Überweisen Sie blitzschnell
So funktioniert die Echtzeit-Überweisung
Alternativ zur herkömmlichen Standard-Überweisung (auch: SEPA-Überweisung) steht Ihnen im Online-Banking und im Mobile-Banking über die Sparkassen-App die Echtzeit-Überweisung (auch englisch: Instant Payment) zur Verfügung. Auch bei Wero erfolgen alle Überweisungen automatisch in Echtzeit. Um die Funktion nutzen zu können, brauchen Sie lediglich ein Girokonto und einen Online-Banking-Zugang.
Immer, wenn Sie Beträge überweisen und auch die empfangenden Finanzinstitute das schnelle Verfahren anbieten, können Sie wählen: Möchten Sie eine kostenlose Standardüberweisung oder eine Überweisung in Echtzeit ausführen? Für Instant Payments fallen in der Regel Gebühren an.
Entscheiden Sie sich für die schnelle Alternative, übertragen wir den gewünschten Betrag binnen weniger Sekunden auf das Empfängerkonto. Dabei spielt es keine Rolle, wann Sie die Überweisung auslösen: Es geht auch nachts, am Wochenende und an Feiertagen. Pro Transaktion können Sie bis zu 100.000 Euro überweisen – und das im gesamten SEPA-Raum. Der maximale Betrag kann durch Ihr individuelles Online-Banking-Limit und andere Vorgaben jedoch zusätzlich begrenzt sein. Nach der erfolgreichen TAN-Eingabe können Sie eine Buchung sofort in Ihrer Umsatzanzeige sehen.
In diese Länder sind Instant Payments möglich
Sekundenschnelle Euro-Überweisungen sind in alle 36 Länder der Single Euro Payments Area (SEPA-Länder) möglich. Voraussetzung ist, dass auch die Sparkasse oder Bank des Empfängers oder der Empfängerin dies unterstützt.
So lange dauert eine Echtzeit-Überweisung
Nachdem Sie die Überweisung beauftragt haben, dauert es in der Regel etwa 10 Sekunden, bis das Geld beim Empfänger oder der Empfängerin auf dem Girokonto ist. Ausnahme: Die Überweisung kann nicht ausgeführt werden, weil etwa Ihr Konto nicht gedeckt ist oder ein Fehler bei den Bankdaten eingetragen wurde.
Zum Vergleich: Standard-Überweisungen ohne Echtzeit-Option brauchen für die Übertragung meist einen Arbeitstag. Das gilt aber nur an Bankgeschäftstagen in der Zeit von 8 bis 20 Uhr. An Samstagen, Sonn- und Feiertagen sowie in der Nacht finden keine Buchungen statt. Dadurch kann es sich verzögern, bis der jeweilige Betrag ankommt.
Diese Kosten fallen für die Überweisung in Echtzeit an
In welcher Höhe sich die Entgelte für eine Echtzeit-Überweisung bewegen, kann je nach Sparkasse und Modell variieren. Für Privatkunden und Privatkundinnen können ebenfalls andere Tarife gelten als für die Firmenkundschaft. Nähere Informationen zu den Entgelten in Ihrem konkreten Fall finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Sparkasse.
Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
In 5 Schritten: So führen Sie eine Echtzeit-Überweisung aus
Zugangsdaten eingeben
Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten im Online-Banking an oder öffnen Sie die Sparkassen-App und loggen Sie sich ein.
Überweisung ausfüllen
Instant Payment auswählen
Sie können gegebenenfalls zwischen Standard-, Termin- (zu einem bestimmten Zeitpunkt) und Echtzeit-Überweisung wählen. Klicken Sie Letztere an, um sie auszuführen.
Überweisung bestätigen
Bestätigen Sie Ihre sekundenschnelle Euro-Überweisung mit einer Transaktionsnummer (TAN).
Kontrolle
Überprüfen Sie in der Umsatzanzeige Ihres Online-Bankings, dass die Buchung erfolgt ist.
Woran Sie erkennen, dass die Echtzeit-Überweisung ausgeführt wurde
Überprüfen Sie in der Umsatzanzeige Ihres Online-Bankings, dass die Buchung erfolgt ist.
Im Online-Banking, in der Sparkassen-App sowie bei Wero sehen Sie jeweils direkt, ob alles geklappt hat: Erscheint der gebuchte Betrag in Ihrer Umsatzanzeige, ist die Überweisung erledigt. Ausnahme: In seltenen Fällen kann es sein, dass ein Fehler erst nach der Buchung auftritt. Dann erhalten Sie parallel zur Soll-Buchung des Betrags in Ihren Umsätzen direkt auch eine Habens-Buchung in gleicher Höhe.
Wenn eine Buchung nicht ausgeführt werden kann, bekommen Sie außerdem in der Regel eine entsprechende Nachricht. Überprüfen Sie die Daten und führen Sie alternativ eine normale SEPA-Überweisung durch.
Häufige Fragen zu Echtzeit-Überweisungen
Was unterscheidet eine Echtzeit-Überweisung von einer Standard-Überweisung?
Bei einer Echtzeitüberweisung geht der gewünschte Betrag normalerweise innerhalb von etwa 10 Sekunden auf dem Konto des Zahlungsempfängers oder der Zahlungsempfängerin ein. Eine Standardüberweisung erfolgt in der Regel innerhalb eines Werktags.
Bei einer Standard-Überweisung gibt es keine Betragsgrenze – anders bei der Euro-Überweisung in Echtzeit. Hier gilt aktuell die Grenze von 100.000 Euro pro Transaktion. Der maximale Betrag kann durch das vereinbarte Verfügungslimit und andere Vorgaben zusätzlich begrenzt sein.
Bei einer Echtzeitüberweisung erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob die Zahlung erfolgreich war oder nicht.
Wofür brauche ich Instant Payments?
Die Nutzung von Instant Payments ist optional. Sie können je nach Situation selbst entscheiden, wann Sie diese Variante der Standard-Überweisung vorziehen. Das klassische Beispiel Schlüssel-Notdienst ist nur eines von vielen. Die Blitzüberweisung kann auch sinnvoll sein, wenn Sie eine Handwerkerrechnung sofort begleichen möchten. Vielleicht wollen Sie auch einem Geburtstagskind sofort ein Geldgeschenk zukommen lassen oder einem Freund einen geliehenen Geldbetrag schnellstmöglich zurücküberweisen.
Und als Empfänger oder Empfängerin? Am besten immer, wenn Sie höhere Geldbeträge erhalten. Verkaufen Sie zum Beispiel etwas, wissen Sie bei einer Transaktion mit Überweisung in Echtzeit, dass das Geld nicht gefälscht ist.
Was brauche ich, um Blitzüberweisungen zu nutzen?
Um Beträge in Sekundenschnelle an Empfänger oder Empfängerinnen zu überweisen, brauchen Sie ein Girokonto und einen Online-Banking-Zugang. Der Transfer ist auch über die Sparkassen-App möglich. Voraussetzung ist, dass auch die empfangenden Finanzinstitute das Verfahren anbieten.
Welche Sparkassen bieten Instant Payments an?
Sie können das Überweisungsverfahren in Echtzeit bei allen Sparkassen in Deutschland nutzen.
Kann man Echtzeit-Überweisungen immer durchführen?
Ja, das geht jederzeit – auch nachts oder an Feiertagen.
Bis wie viel Uhr kann man in Echtzeit überweisen?
Das ist jederzeit möglich, ohne zeitliche Einschränkung. Voraussetzung ist, dass auch die Bank des Empfängers oder der Empfängerin das Verfahren ermöglicht.
