Kreditaufnahme: Darauf sollten Sie achten
AGBs von Krediten
Datenschutz und Vertrauenswürdigkeit sollten bei der Kreditaufnahme selbstverständlich sein – und mindestens genauso wichtig wie die Höhe der Zinsen. Vielleicht sogar noch wichtiger.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat 2022 die Zinswende eingeleitet und die Nullzinspolitik beendet. Der Leitzins wurde im Dezember 2022 zum vierten Mal in Folge erhöht und liegt derzeit bei 2,5 Prozent.
Das hat Auswirkungen auf die Höhe der Kreditzinsen für Privat- und Firmenkunden. Kreditfinanzierungen werden künftig teurer.
Bei der Kreditaufnahme sollten zudem zentrale Dinge wie Datenschutz und Vertrauenswürdigkeit selbstverständlich sein.
Wer einen fairen und zugleich günstigen Kredit haben möchte, sollte folgende Punkte beachten:
Vertrauenswürdigkeit
Ein Kreditangebot ist nur dann wirklich vertrauenswürdig, wenn die Konditionen in der Werbung mit denen im Kreditvertrag übereinstimmen. Hier gilt, bei jedem Angebot das Kleingedruckte zu beachten. Nur der effektive Jahreszins beziehungsweise Effektivzins zählt. Denn aus ihm und dem Kreditbetrag ergibt sich, wie viel Geld tatsächlich monatlich vom Konto der Kreditnehmer abgebucht wird.
Einige Anbieter verkaufen die zu vergebenen Kredite später an andere Gläubiger. Das kann für den Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin Risiken bergen. Denn oft drohen dann schon bei einem geringen Zahlungsverzug hohe Strafgebühren oder eine sofortige Fälligkeit des gesamten Kreditbetrages.
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Datenschutz
Bei einem Kreditantrag müssen Sie bestimmte Daten angeben, damit Ihre Kreditwürdigkeit geprüft werden und das Geldinstitut Sie im Falle eines Kreditausfalls ausfindig machen kann.
Für Ihre erhobenen persönlichen Daten greift der Datenschutz. Ein Datenschutzhinweis sollte daher transparent darüber aufklären, welche Angaben für welche Zwecke gespeichert und wie sie verarbeitet werden. Bei der Kreditvergabe greifen das Prinzip der Datensparsamkeit und das Prinzip der Zweckbindung. Kontrollieren Sie daher vorab unbedingt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB).
Fairer Preis und feste Ansprechpartner
Ein gutes Angebot und gute Arbeit haben ihren Preis. Niemand würde in einem Restaurant erwarten, die Mahlzeit geschenkt zu bekommen oder sogar noch Geld dafür zu erhalten, dass man dort isst. In diesem Zusammenhang heißt das: Sollen Sie für einen Kredit nur geringe Zinsen zahlen, zahlen Sie womöglich durch die Preisgabe einer Fülle zum Teil sehr persönlicher Daten.
Die Sparkassen bieten faire und marktgerecht bepreiste Kredite an. Zusätzlich zu ihrem Online-Angebot beschäftigen die Institute in ihren Geschäftsstellen vor Ort Kundenberaterinnen und Kundenberater, die die Kundschaft bei der Auswahl des richtigen Kredits persönlich unterstützen.
Darüber hinaus haben Kundinnen und Kunden bei den Sparkassen in der Regel ihre festen Ansprechpartnerinnen und -partner. Diese kümmern sich um all ihre Anliegen. Das ist gerade in einer so sensiblen Angelegenheit wie der Kreditaufnahme eine große Hilfe.
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