Familie grillt im Garten umgeben von kleineren Bäumen. Die Sonne scheint in die Kamera.

Den Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen

Ratgeber Immobilienkauf

Viele Menschen träumen von den eigenen vier Wänden. Dabei sehen ihre Immobilien-Wünsche oftmals sehr unterschiedlich aus und es gilt eine Menge zu bedenken. Mit den richtigen Informationen und guter Beratung stellen Sie sicher, dass Sie keine Förderung verpassen und eine grundsolide Finanzierung auf die Beine stellen.

Wohnträume realisieren

Wenn Sie sich mit dem Thema Eigenheim beschäftigen, stellen sich gleich zu Beginn viele Fragen. Unter welchen Umständen ergibt Kaufen mehr Sinn als Mieten? Und welche Schritte müssen Sie gehen, bis Sie endlich in den eigenen vier Wänden angekommen sind? Wir haben die wichtigen Tipps und Ideen rund um das Thema Wohnträume für Sie zusammengestellt.

Lachende Kind an den Händen einer Frau und eines Mannes, die mit dem Rücken zur Kamera stehen. Sie stehen in einer Wohnung mit Umzugskisten.

8 Entscheidungsfaktoren

Mieten oder kaufen? Der Ratgeber zur wichtigsten Wohnfrage

Ein Eigenheim bedeutet meist Schulden über Jahrzehnte hinweg – lohnt sich das oder wäre mieten nicht doch besser? Welche Vorteile und Nachteile gibt es? Wir haben einige Argumente zusammengetragen.

Mittelalter Geschäftsmann arbeitet in einem Büro. Er hat einen Stift in der Hand und stützt nachdenklich den Kopf auf seinen Arm.

Checkliste für den Hauskauf

Schritt für Schritt ins Eigenheim

Sie träumen von einem eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung. Von der ersten Idee bis zum Einzug gibt es eine Menge zu tun. Unsere Checkliste zeigt, welche Punkte Sie beim Hauskauf beachten sollten.

Vater- und Kleinkind streichen einen Holzhaus

Kauf einer gebrauchten Immobilie

Lage, Zustand, Grundbuch: So wird der Hauskauf kein Reinfall

Gefragte Lage, schöner Garten und das gewisse Etwas – alte Häuser haben oft einen ganz besonderen Charme. Sie sparen sich den Stress eines Neubaus. Damit das Traumhaus nicht zum Albtraum wird, gibt es aber einiges zu beachten.

Kind springt über einen Gartensprinkler auf einer Wiese.

Erfolgreiche Grundstückssuche

Baugrundstück finden und kaufen

Wer ein Baugrundstück sucht, braucht Zeit und vor allem gute Planung. Ihr Budget und Ihre Anforderungen spielen dabei ebenso eine Rolle wie der Zustand des Grundstücks. Wir haben Tipps, Erfahrungen und Checklisten.

Vater und Tochter hängen ein Insektenhotel auf an ihrem Tinyhouse im Grünen.

Nachhaltiges Bauen

Das Bauen der Zukunft

Nachhaltigkeit spielt in allen Lebensbereichen eine immer wichtigere Rolle – auch beim Hausbau. Die Nachfrage nach ökologischen Wohnkonzepten steigt. Wir zeigen Ihnen, was im Einzelnen dazugehört.

Idyllischer Blick über grüne Wiese mit einer Neubausiedlung im Hintergrund. Darüber rotblaue Wolken.

Wohnen im Umland

Stadt, Land, Speckgürtel: Was das Wohnen im Umland so attraktiv macht

Die Großstädte werden teurer und voller, viele ländliche Gegenden leerer. Immer mehr Menschen ziehen in die Speckgürtel um die großen und kleinen Metropolen des Landes. Doch warum? Was sind die Vor- und Nachteile, wenn Sie dort wohnen?

Eine Außenaufnahme eines Straßenzuges mit neugebauten Einfamilienhäusern. Ein weißes Haus ist zentral im Bild. Ähnliche Häuser reihen sich anhand einer Fluchtlinie hintereinander.

Ablauf einer Baufinanzierung

Grundschuld: Das bedeutet der Eintrag ins Grundbuch

Wenn Sie eine Baufinanzierung abschließen, wird diese in der Regel über die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch der Immobilie bzw. des Grundstücks abgesichert. Erfahren Sie, wozu das nötig ist und was das für Sie im Klartext bedeutet.

Kostenüberblick verschaffen

Für die meisten Menschen ist ein Eigenheim die wohl größte Investition Ihres Lebens. Jeder Immobilienkauf und jedes Bauprojekt sollte deshalb gezielt und umfassend vorbereitet sein. Wir geben einen Überblick über die wichtigsten Kostenfaktoren.

Eine junge Frau, aus Vogelperspektive fotografiert, sitzt mit ihrem Laptop auf dem Schoß und einem Kaffee neben sich bequem in ihrem Garten, auf ihrem Grundstück.

Steuern beim Immobilienkauf

So viel Grunderwerbsteuer fällt beim Kauf einer Immobilie an

Beim Erwerb eines Grundstücks, einer Wohnung oder eines Hauses muss meist die Käuferseite Grunderwerbsteuer an das Finanzamt zahlen. Erfahren Sie mehr über Höhe und Berechnung.

Paar schaut ins Fenster eines Immobilienmaklers

Immobilienmarkt

Trends, Treiber und Prognosen für 2025

Der Immobilienmarkt ist in Bewegung. Nach einer Phase sinkender Preise kehrt nun Aufbruchsstimmung zurück. Wir geben Ihnen einen Überblick über die aktuellen Kaufpreisentwicklungen für Immobilien in Deutschland.

Eine Frau und ein Mann stehen in einem Neubau und halten die Pläne des Hauses in den Händen. Hinter ihnen sind neue Mauern und der Dachstuhl aus Holz.

Hausbau finanzieren

Mit diesen Baukosten müssen Sie rechnen

Ein Haus zu bauen bringt viele Herausforderungen und Fragen mit sich. Welche Kosten auf Sie zukommen und wie Sie trotz der Ausgaben für Ihr Traumhaus sparen können, haben wir für Sie zusammengefasst.

Hammer auf dem Dachstuhl einer Baustelle.

Checkliste Baunebenkosten

So behalten Sie die Nebenkosten beim Hausbau im Blick

Wenn Sie ein Haus bauen, sollten Sie – abgesehen von den Baukosten – noch mit weiteren, nicht zu unterschätzenden Ausgaben rechnen. Mit unserer Checkliste prüfen Sie die wichtigsten Nebenkosten.

Ein älterer Mann mit Tasse in der Hand sitzt mit seinem Sohn auf Umzugskisten in einem Raum. Der jüngere Mann hält Unterlagen in der Hand.

Ausgaben beim Kauf

Nebenkosten beim Kauf von Haus und Wohnung

Neben dem Kaufpreis und der Finanzierung gibt es einige Belastungen, die auf Sie zukommen können. Wir zeigen Ihnen, welche das sind und wie viel Geld Sie für die Nebenkosten beiseitelegen müssen.

Familie mit kleinen Kindern, die auf dem Boden der Terrasse eines Holzhauses sitzen. Sie sind sommerlich gekleidet und die Sonne spiegelt sich in der Terassentür.

Beim Hausbau sparen

Günstiger ins Eigenheim: 10 Sparfaktoren

Ein Eigenheim ist meist die größte Investition im Leben und will deshalb gut durchdacht sein. Wer die Kosten von Beginn an fest im Blick hat, kann beim Bau oder Kauf eines Hauses einiges sparen. Wir zeigen, wo es Einsparpotenzial gibt.

Junge Frau im Treppenhaus trägt Umzugskartons die Treppe hoch

Eigentumswohnung

Hausgeld

Nie mehr Miete zahlen, denken sich viele beim Kauf Ihrer Wohnung. Doch auch für die eigene Wohnung fallen regelmäßige Kosten an, zum Beispiel das Hausgeld. Erfahren Sie mehr.

Muskelhypothek beim Hausbau

Der Wert der Eigenleistung: Auswirkung auf Kosten und Baufinanzierung

Beim Hausbau selbst zu Hammer und Pinsel zu greifen, kann Kosten sparen. Doch Vorsicht: Nicht jede Eigenleistung zahlt sich aus. Welche Arbeiten lassen sich in Eigenregie bewältigen? Und wie beeinflusst das Ihre Baufinanzierung? Wer realistisch plant, kann die Vorteile der Muskelhypothek ausschöpfen.

Finanzierung und Förderung

Der Kauf eines Eigenheims ist für die Allermeisten nur mit einer Finanzierung durch die Bank oder Sparkasse möglich. Natürlich ist es gut, viel Eigenkapital mitzubringen. Deshalb nutzen viele das Bausparen, um Kapital aufzubauen. Aber es gibt noch weitere Möglichkeiten und Fakten rund um die Finanzierung, wie zum Beispiel staatliche Förderungen. Wir informieren Sie hier umfassend zu Immobilienfinanzierung.

Junges Paar steht mit dem Rücken zur Kamera in einem fast leeren Raum. Er trägt einen Umzugskarton.

Immobilienfinanzierung

Eigenkapital: Je mehr, umso besser

Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, brauchen Sie in der Regel Eigenkapital. Wie viel sollte das sein? Was zählt alles als Eigenkapital? Geht es vielleicht auch ohne? Wir geben Tipps, wie Sie Eigenkapital für den Immobilienkauf bilden können.

Drei Personen stehen mit gelben Helmen und Plänen auf Papier auf einer Baustelle eines Hauses. Im Vordergrund steht eine Metallleiter.

Wohnen

Baufinanzierung aktuell

Bauzinsen sinken derzeit

Gute Nachrichten für Kreditnehmer und -nehmerinnen: Seit einigen Wochen haben sich die Bauzinsen reduziert – und zugleich gehen die Immobilienpreise leicht bergab. Die wichtigsten Fakten im Überblick.

Junge Frau und Junger Mann planen auf der Couch

Ende der Ansparphase

Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist

Wer in einen Bausparvertrag einzahlt, freut sich meist lange im Voraus auf die Zuteilung. Dann wird das angesparte Guthaben ausgeschüttet und Sie können das Bauspardarlehen nutzen. Das sollten Sie darüber wissen.

Junge lächelnde Frau mit blauen Haaren am Telefonieren mit Laptop vor sich.

Zuschuss von Staat und Arbeitgeber

Mit staatlicher Bauförderung schneller an die eigene Immobilie kommen

Wer in Deutschland ein Eigenheim kaufen oder bauen will, muss die Kosten nicht allein tragen. Bund und Länder – aber auch viele Arbeitgeber – bieten Fördermittel für Wohneigentum an. Die wichtigsten Förderprogramme im Überblick.

Eine Frau mit kurzen, blonden Haaren liegt mit geschlossenen Augen auf einer Holzliege in einem grünen Garten bei Sonnenschein.

Immobiliendarlehen

Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn Sie Ihre Baufinanzierung schneller zurückzahlen als geplant

Einige Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer möchten die noch offene Kreditsumme Ihres Immobiliendarlehens komplett zurückzahlen, also aus dem Darlehensvertrag aussteigen. Wir klären über die Möglichkeiten und Folgen auf.

Shot of a young couple working on their finances together at home

Wohnen

Immobilie weiterfinanzieren

Anschlussfinanzierung: Strategien für das Ende Ihrer Zinsbindung

Die Zinsbindung Ihres Immobiliendarlehens endet und Sie haben noch nicht die gesamte Schuld getilgt? Dann steht Ihnen eine wichtige Entscheidung bevor: die Wahl der passenden Anschlussfinanzierung, mit der Sie Ihren bisherigen Kredit zu neuen Konditionen fortsetzen.

Lächelndes Paar, das auf dem Boden sitzt. Sie ist schwanger und hat einen Laptop auf dem Schoß.

Überbrückungskredit fürs Eigenheim

Zwischenfinanzierung: So kommen Sie früher in die eigene Immobilie

Da sparen Sie jahrelang mit einem Bausparvertrag, um zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft eine Immobilie zu kaufen. Und dann wird der Umzug ins Eigenheim früher nötig. In solchen Fällen hilft eine Zwischenfinanzierung.

Ein Mann und zwei Frauen sitzen am Tisch und besprechen gemeinsam Dokumente.

Wirtschaft

Anschlusskredit sichern

Prolongation: Einfach Ihre Baufinanzierung verlängern

Wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet und noch eine Restschuld besteht, müssen Sie entscheiden, wie es weitergeht. Eine Möglichkeit ist, das Darlehen bei Ihrer bisherigen Bank oder Sparkasse zu verlängern: eine Prolongation.

Lächelnder Vater und kleine Tochter sitzen auf dem Holzboden und gucken ein Fotoalbum an. Der Raum ist fast leer und im Hintergrund sind Umzugskisten.

Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung

Was Sie zum Immobilienkauf unbedingt wissen sollten

Der Kauf oder Bau eines Eigenheims ist ein großer Schritt. Wissen macht sich bezahlt, weil das Thema sehr komplex ist. Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Ihren Traum vom Eigenheim.

Eine Karte eines Flurbuchs auf dem Bildschirm eines Tablets sowie auf Papier auf einem Schreibtisch. Zwei Hände zeigen darauf jeweils auf eine grüne Markierung.

Immobilienkauf

Grundbuch: Wozu es da ist und was darin steht

Mit der sogenannten Auflassungsvormerkung im Grundbuch ist der Kauf einer Immobilie in trockenen Tüchern. Es spielt also eine zentrale Rolle beim Immobilienkauf. Doch was wird da eigentlich alles eingetragen? Und wozu? Erfahren Sie mehr.

Was muss ich beachten?

Eine Immobilienfinanzierung sollte auch immer zu Ihrer individuellen Situation passen. Junge Menschen können eine andere Tilgung anvisieren als ältere Interessenten. Und für Singles gelten andere Umstände als für verheirate Paare. Hier finden Sie deshalb passende Tipps für verschiedene Lebensphasen und Zielgruppen.

Eine lachende junge Frau mit Brille, die auf dem Sofa sitzt und studiert. Sie guckt über ihre Schulter nach hinten.

Alleine in ein Eigenheim investieren

Immobilie kaufen oder bauen als Single

Ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen ist natürlich auch als Single möglich. Die Herausforderung: Sie müssen alles allein zahlen. Umso wichtiger, dass Sie Ihre Baufinanzierung locker stemmen können. Das sollten Sie beachten, wenn Sie allein finanzieren.

Drei Personen stehen mit dem Rücken zur Kamera auf der Baustelle eines Neubaus.

Immobilie kaufen oder warten

Was ist das richtige Alter, um eine Immobilie zu kaufen?

Mit 20, 40 oder erst als Rentner – die Entscheidung für oder gegen eine eigene Immobilie ist keine Frage von „zu jung“ oder „zu alt“. Wichtige Kriterien sind vielmehr die finanzielle Sicherheit und die persönliche Lebensweise.

Junge Frau und junger Mann vor einem Laptop in einer Tischlerei. Sie lächeln in die Kamera.

Gemeinsam investieren

Fünf Tipps zum Immobilienkauf ohne Trauschein

Auch Paare, die nicht in einer Ehe oder eingetragenen Lebenspartnerschaft leben, möchten sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen. Doch was passiert im Fall einer Trennung mit der Immobilie und mit dem Kredit?

Sie möchten eine Immobilie finanzieren?

Mehr Informationen und konkrete Konditionen finden Sie bei Ihrer Sparkasse. Bei Fragen sind wir auch persönlich für Sie da.

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