Konsumentenkredit

Konsumentenkredite dienen in der Regel dazu, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Dadurch können sich Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer beispielsweise neue Einrichtungsgegenstände kaufen, eine Reise oder die Ausbildung finanzieren. Konsumentenkredite funktionieren wie Ratenkredite. Das heißt, der Kredit lässt sich in gleichen monatlichen Raten und zu einem festen Zinssatz an die Bank oder Sparkasse zurückzahlen.

Immobiliar-Verbraucherdarlehen sind eine spezielle Form von Verbraucherdarlehen, die für die Baufinanzierung bestimmt sind. Sie werden von Banken oder Sparkassen gewährt. Die Besonderheit des Darlehensvertrags: Der Kredit muss nach § 503 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) entweder durch ein Grundpfandrecht wie eine Hypothek oder durch eine Reallast abgesichert sein. Darunter versteht man die Zusage, regelmäßig eine vereinbarte Leistung für eine begünstigte Person zu erbringen. Dabei dient die Immobilie als eine Art Pfand. Meist nehmen Verbraucherinnen und Verbraucher ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen auf, um ein Grundstück zu finanzieren oder eine Immobilie, die bereits besteht oder noch errichtet werden soll.

Ein Verbraucherkreditvertrag ist ein Vertrag, mit dem eine Bank oder Sparkasse Verbraucherinnen und Verbrauchern beispielsweise einen Kredit oder ein Darlehen gewährt. Diesen Verbraucherkredit können sie dann zur freien Finanzierung von verschiedenen Dingen einsetzen. Übrigens: Andere Begriffe für solche Kredite sind beispielsweise Konsumentenkredit, Privatkredit oder Konsumkredit. Meist ist damit der gleiche Kredittyp gemeint – ein Ratenkredit zur freien Verwendung.

Ja. Dabei steckt der Verwendungszweck solcher Verbraucherkredite bereits im Namen. Weitere populäre Privatkredite dieses Typs sind beispielsweise Autokredite oder Hochzeitskredite. All diese Kredite haben eine Gemeinsamkeit: Sie sind zweckgebunden. Das bedeutet, das Kreditinstitut weiß genau, für welchen Zweck die Darlehensnehmerin oder der Darlehensnehmer das geliehene Geld einsetzen möchte. Somit lässt sich auch das Risiko eines möglichen Ausfalls besser abschätzen.

Unter Konsumentenkrediten versteht man Kredite von Banken oder Sparkassen, die Verbraucherinnen und Verbrauchern die Möglichkeit geben, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Dabei wird das Geld meist ohne vorgeschriebenen Verwendungszweck bereitgestellt. Darüber hinaus gibt es auch zweckgebundene Verbraucherdarlehen – beispielsweise Autokredite oder Immobilienkredite. Sie müssen für den jeweiligen Verwendungszweck genutzt werden.

Es gibt keinen allgemeingültigen Verbraucherkredit mit festgelegten Zinsen, der bei allen Sparkassen in Deutschland gleich ist. Jede Sparkasse berechnet die Rahmenbedingungen des einzelnen Verbraucherdarlehens nach individuellen Faktoren. So beeinflusst beispielsweise die Bonität der Kreditnehmenden den persönlichen Zinssatz. Zudem prüfen die Sparkassen, ob negative Einträge bei der Schufa oder einer anderen Kreditauskunftei vorliegen oder ob es weitere bestehende Kredite sowie andere Zahlungsverpflichtungen gibt.

Aus all diesen Informationen entsteht dann ein passgenaues Kreditangebot mit individuellen Zinsen. Es lohnt sich daher, vor dem Abschluss eines Vertrages die Konditionen und wichtige Kennzahlen wie den effektiven Jahreszins der verschiedenen Anbieter genau zu vergleichen. Bei Fragen hilft gern eine Beraterin oder ein Berater Ihrer Sparkasse weiter – und informiert über das beste Angebot.

Bevor Banken oder Sparkassen ein Verbraucherdarlehen vergeben, benötigen sie zunächst Informationen über die Darlehensnehmerin oder den Darlehensnehmer: Dazu zählen zum Beispiel Details über die finanzielle Situation, wie Einkünfte und monatliche Ausgaben. Zudem überprüfen die Kreditinstitute die Zahlungsfähigkeit (Bonität) durch eine Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Kreditauskunftei.

Auf Basis dieser Daten entsteht ein persönliches Angebot für einen Kredit mit individuellem Zinssatz. Ebenfalls wichtig für die Vergabe: die Volljährigkeit und ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Sind alle diese Punkte erfüllt, steht der Auszahlung des Verbraucherdarlehens nichts mehr im Wege.