Kleinkredit

Ein Kleinkredit ist ein Ratenkredit mit einem vergleichsweise niedrigen Kreditbetrag, den Sie bei einer Sparkasse oder Bank abschließen können. Ein Kredit gilt als klein, wenn die Darlehenssumme im vierstelligen Bereich liegt.

Wegen der geringen Kreditsumme ist das Ausfallrisiko bei einem Kleinkredit ebenfalls gering. Deshalb können Sparkassen und Banken derartige Kredite häufig ohne eine aufwändige Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit (Bonität) vergeben. Auch die Tilgungsraten fallen niedriger aus als bei größeren Krediten.

Es gibt keine einheitliche Definition, bis zu welcher Höhe ein Kleinkredit als solcher gilt. In der Regel handelt es sich um ein Darlehen im vierstelligen Bereich, mit dem die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer kleinere Anschaffungen tätigen oder finanzielle Engpässe überbrücken kann. Die Sparkassen gewähren Kundinnen und Kunden den S-Privatkredit ab einer Höhe von 1.000 Euro. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 80.000 Euro.

Bei einem Kleinkredit gilt, wie bei allen anderen Krediten: Achten Sie beim Abschluss darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Entscheidend dabei ist der effektive Jahreszins und die von Ihnen gewählte Laufzeit.

Manche Anbieter werben mit niedrigen Zinsen oder einer Null-Prozent-Finanzierung. In der Realität stehen dann aber ganz andere Zahlen im Kreditvertrag oder Ihre Daten werden zweckentfremdet. Bei seriösen Kreditinstituten stimmen die Informationen in der Werbung und die tatsächlich eingeräumten Konditionen überein und Ihre Daten sind sicher.

Außerdem sollten Sie die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig ohne Mehrkosten zurückzuzahlen. Achten Sie also darauf, dass Ihnen der Anbieter des Darlehens jederzeit das Recht auf kostenlose Sondertilgung einräumt. Bei der Sparkasse können Sie Privatkredite früher als geplant zurückzahlen – ohne zusätzliche Gebühren.

Bei der Verwendung des Geldes sind Sie völlig frei. Es gibt bei einem Kleinkredit keine Zweckbindung. Sie können diesen Kredit zum Beispiel nutzen, um die Kosten für einen Umzug zu decken oder die Neuanschaffung eines Haushaltsgeräts zu finanzieren, wenn Ihr altes Gerät unerwartet kaputt geht.

Ein Kleinkredit kommt für Sie in Frage, wenn Kosten auf Sie zukommen, die Sie aus Ihrem verfügbaren Budget nicht bezahlen können. Mit einem Ratenkredit über eine kleinere Kreditsumme bleiben Sie finanziell flexibel. Dabei fallen geringere Zinsen an, als wenn Sie Ihr Konto überziehen und Zinsen für Ihren Dispokredit zahlen müssen.

Ja, den S-Privatkredit der Sparkassen können Sie als Kundin oder Kunde bequem von zu Hause aus beantragen. Einfach in unserem Online-Rechner die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eingeben. Dank fester Rückzahlungsraten und eines festen Sollzinssatzes wissen Sie gleich nach der Zusage, was Ihr Kredit über die gesamte Laufzeit kosten wird. Es handelt sich um einen Sofortkredit – eine schnelle Bearbeitung ist garantiert.

Die Bank oder die Sparkasse, die Ihnen einen Kredit gewährt, muss sich vorab vergewissern, dass Ihre Bonität ausreicht, um den Kredit zurückzuzahlen. Dafür holt der Kreditgeber in der Regel eine Auskunft bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei ein.

Wenn Sie bei Ihrer Sparkasse einen Sofortkredit über eine kleine Summe aufnehmen wollen, geht die Prüfung Ihrer Bonität schnell. Voraussetzung dafür ist, dass Sie ein Girokonto bei der Sparkasse haben, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Rente eingezahlt wird. Dadurch müssen Sie keine Einkommensnachweise einreichen.

Die Sparkassen-Finanzgruppe prüft Ihre Zahlungsfähigkeit (Bonität). Das kann zum Beispiel durch eine SCHUFA-Abfrage geschehen. Als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin sollten Sie Angebote ohne Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit meiden. Denn dabei müssen Sie mit hohen Zinsen, versteckten Zusatzkosten, dem Verkauf Ihrer Daten oder dem Zwang zum Kauf von zusätzlichen Serviceprodukten rechnen.

Das hängt vom Kreditgeber ab. Bei den Sparkassen gilt: Den Kreditantrag füllen Sie einfach auf unserer Webseite aus. Die Kreditentscheidung wird schnell getroffen. Dann nur noch den unterschriebenen Antrag in Ihrem Online-Banking hochladen und die Auszahlung mit einer TAN beauftragen. Gleich im Anschluss wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

Die Kreditsumme zahlen Sie zusammen mit den Zinsen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück, bis Sie den Gesamtbetrag abbezahlt haben. Die Höhe der Monatsraten ist abhängig von der Laufzeit Ihres Kredits. Die Laufzeit bestimmen Sie selbst. Wenn Sie sich eine höhere Rate leisten können, ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Soll die Rate niedriger ausfallen, haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung.

Wichtig: Die Rate, die Sie jeden Monat zahlen, sollte für Sie gut machbar sein und nicht zu stark belasten. Schätzen Sie also Ihre finanzielle Situation realistisch ein.

Als Azubi können Sie einen Kleinkredit in Anspruch nehmen, wenn Sie volljährig sind und die monatlichen Raten für den Kredit aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Alternativ kann ein Bürge oder eine Bürgin – zum Beispiel ein Elternteil – für die Rückzahlung einstehen.

Studierende können einen Kleinkredit erhalten, wenn Sie in einem Arbeitsverhältnis stehen und die Raten aus diesem Einkommen finanzieren können. Prüfen Sie ansonsten auch, ob ein Studienkredit der KfW für Sie in Frage kommt. Dabei handelt es sich um einen staatlich geförderten Kredit zu besonders günstigen Konditionen. Möglich ist eine monatliche Unterstützung von bis zu 650 Euro, die unabhängig von Sicherheiten oder dem Einkommen der Eltern gewährt werden. Die Rückzahlungsphase beginnt erst 18 Monate nach Erhalt der letzten Auszahlung.

Voraussetzung für die Gewährung eines Privatkredits ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen. Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, gibt es für Sie andere Möglichkeiten der Kreditaufnahme. Wenden Sie sich direkt an Ihre Sparkasse vor Ort.