Gewerbetreibende, Freiberufler oder Freiberuflerinnen, selbstständige Handwerkerinnen oder Handwerker sowie Selbstständige im Bereich Land- und Forstwirtschaft können Kredite entweder für sich als Privatperson oder als Unternehmen beantragen. Bei Ersteren weichen die einzureichenden Unterlagen in der Regel teilweise von denen bei Angestellten ab, beispielsweise die Einkommensnachweise bei einer privaten Baufinanzierung. Grundsätzlich läuft die Finanzierung aber genauso ab. Informationen dazu finden Sie daher bei den Krediten für Privatkundinnen und -kunden. Im Folgenden stellen wir Ihnen fünf Kredite für Selbstständige vor, die diese für ihr Unternehmen beantragen können.
Bei den Krediten für Selbstständige zählen je nach Kreditart meist ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe, keine zu hohen monatlichen Belastungen, eine gute Bonität und möglicherweise Sicherheiten als wichtige Voraussetzungen.
Zu den Finanzierungen, die Selbstständige für ihr Unternehmen nutzen, zählen unter anderem Gründungskredite, Kontokorrentkredite, Investitionskredite, Gewerbekredite und Leasingfinanzierungen.
Die Sparkassen sind der Finanzierungspartner Nummer 1 des deutschen Mittelstands. Im Rahmen unserer Beratung für Firmenkundinnen und -kunden berücksichtigen wir gegebenenfalls auch öffentliche Förderungen.
Für die Gründungsfinanzierung kommen unterschiedliche Möglichkeiten infrage. So können Gründungskredite sowohl spezielle Kredite der jeweiligen Sparkasse oder Hausbank als auch Förderkredite – etwa von der KfW (oder „Kreditanstalt für Wiederaufbau“) – oder klassische Investitionskredite sein. Auch moderne Finanzierungslösungen wie Crowdlending (vergleiche Punkt 5) können unter Umständen darunterfallen. Gemeinsam ist den Gründungskrediten dabei stets, dass sie in Zusammenhang mit der Unternehmensgründung stehen und dieser dienen.
Tipp: Sie brauchen Kapital für Ihre Existenzgründung? Prüfen Sie auch Alternativen zum Kredit. Wenn Sie beispielsweise aus der Arbeitslosigkeit heraus gründen, können Sie unter Umständen den Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit nutzen.
Sollen laufende Ausgaben – wie etwa Gehälter oder Mieten – kurzfristig finanziert werden, kann ein Kontokorrentkredit (auch: Betriebsmittelkredit) eine unkomplizierte Lösung bieten. Dabei legen Sie gemeinsam mit Ihrer Sparkasse beziehungsweise Hausbank einen individuellen Verfügungsrahmen fest. Bis zu diesem können Sie den Kredit jederzeit flexibel nutzen. Das ist so einfach wie bei einem Dispositionskredit (eingeräumte Kontoüberziehung) für private Zwecke, nur eben über das Geschäftskonto. Auch hier zahlen Sie für den Kredit nur, wenn Sie diesen beanspruchen.
Betriebsmittelkredite vergrößern den finanziellen Spielraum und können damit beispielsweise saisonale Schwankungen bei den Einnahmen ausgleichen. Dadurch sind sie unter anderem auch für Selbstständige in der Landwirtschaft besonders wichtig. Ziel ist es, kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Der größte Vorteil ist, dass Sie jederzeit schnell und unkompliziert darauf zugreifen können. Wenn Sie einen Kredit mit mittel- oder langfristiger Laufzeit brauchen, können wir Ihnen hingegen oft eine günstigere Lösung anbieten.
Mit einem Investitionskredit lassen sich Güter des Anlagevermögens finanzieren. Das können zum Beispiel ein neues Büro, energieeffizientere Produktionsmaschinen, ein Fahrzeug, IT-Ausstattung oder eine Photovoltaikanlage sein. Sie wissen, was Ihr Unternehmen weiterentwickelt, nachhaltiger oder auf andere Weise zukunftsfähiger macht. Mit einem Investitionskredit schonen Sie dabei Ihre Liquidität. Die meist mittel- bis langfristigen Laufzeiten können wir in der Regel der Abschreibungsdauer des jeweiligen Finanzierungsgegenstands anpassen.
Tipp: Für Investitionskredite können je nach Art der Investition staatliche Förderungen verfügbar sein, beispielsweise durch die regionalen Förderbanken. Ansprechpartner dafür ist Ihre Hausbank beziehungsweise Sparkasse. Ihr Firmenkunden-Berater oder Ihre -Beraterin hilft Ihnen gern weiter.
Eine Möglichkeit, gewerbliche Investitionen besonders schnell und unkompliziert zu finanzieren, bietet der S-Gewerbekredit. Es handelt sich dabei um einen Investitionskredit mit einer Kreditsumme von bis zu 70.000 Euro. Er richtet sich an Selbstständige, die seit mindestens drei Jahren tätig sind. Sie können das Darlehen direkt online beantragen. Abgesehen von Ihren Unternehmensdaten brauchen Sie keine weiteren Dokumente hochzuladen. Die Kreditentscheidung bekommen Sie minutenschnell. Sie wird auf der Grundlage einer Creditreform-Auskunft getroffen. Die Auszahlung ist innerhalb von 48 Stunden möglich.
Tipp: Wir bieten den Antrag zum S-Gewerbekredit online an, weil das für viele Selbstständige eine schnelle und einfache Lösung ist. Wenn Sie Beratungsbedarf haben, sind wir aber selbstverständlich gern persönlich für Sie da. Sie können den Kredit auch im Rahmen eines Beratungsgesprächs in Ihrer Sparkasse beantragen.
Eine Möglichkeit, ein Darlehen ohne Sparkasse oder Bank zu bekommen, kann Crowdlending (auch: Peer-to-Peer-Kredit) bieten. Dabei leihen in der Regel private Anlegerinnen oder Anleger über Online-Plattformen Geld an Unternehmen. Das jeweilige Unternehmen muss das Darlehen innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückbezahlen. Als Gegenleistung bekommen die Kreditgeber und -geberinnen Zinsen. Außerdem fällt in der Regel eine Gebühr an die Online-Plattform an, die den Kredit vermittelt und abgewickelt hat. Crowdlending kann sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber und -geberinnen Risiken beinhalten (zum Beispiel Kreditausfallrisiko), die Sie vorher genau abwägen sollten.
Ob ein Kredit die beste Lösung zur Finanzierung bietet, hängt unter anderem von Ihren Zielen und Ihrer Situation ab. Eine attraktive Alternative kann unter Umständen Leasing bieten. Anstatt mit einem Unternehmenskredit zu kaufen, können Selbstständige Anlagegüter auch leasen. Das kann unter Umständen auch steuerliche Vorteile haben. Die Deutsche Leasing – der Leasingpartner der Sparkassen – finanziert Projekte für die gewerbliche Nutzung ab einem Gesamtanschaffungswert von 10.000 Euro zuzüglich Mehrwertsteuer. Voraussetzung: Ihr Unternehmen muss dafür seit mindestens drei Jahren bestehen.
Sie leiten einen Gewerbebetrieb, sind Freiberufler oder Freiberuflerin, selbstständige Handwerkerin oder Handwerker oder im Bereich Land- und Forstwirtschaft selbstständig und suchen einen günstigen Kredit, der genau zu Ihren Bedürfnissen passt? Wir informieren Sie gern über die verschiedenen Optionen konkret für Ihren Fall. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin in Ihrer Sparkasse. Wir unterstützen Sie gern.
Wie bei Angestellten hängt auch bei Selbstständigen die maximale Kreditsumme von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören vor allem:
Die Kreditbeträge können von einigen Tausend Euro für kleinere Überbrückungskredite bis zu mehreren Millionen Euro für große Unternehmensfinanzierungen reichen. Wir beraten Sie gern konkret für Ihren Fall – und berücksichtigen dabei, wenn möglich, auch öffentliche Fördermittel.
Ohne Einkommen einen Kredit zu erhalten, ist nur schwer möglich. Denn jedem Kreditgeber stellt sich natürlich die Frage, wie Sie den Kredit ohne Einkommen zurückbezahlen wollen. Hier sollten Sie vor allem auch in Ihrem eigenen Interesse vor dem Hintergrund des Überschuldungsrisikos prüfen, ob Sie wirklich einen Kredit brauchen, solange Sie kein Einkommen haben.
Grundsätzlich kann sich auf eine Kreditvergabe positiv auswirken, wenn Sie einen Bürgen oder eine Bürgin mit ausreichendem Einkommen und guter Bonität haben. Das bedeutet: Diese Person haftet, wenn Sie den Kredit nicht bedienen. Außerdem können Sicherheiten förderlich sein – etwa, wenn Sie eine Immobilie haben, auf der im Grundbuch eine Grundschuld eingetragen werden kann. Falls Sie Ihren Kredit nicht bedienen, könnte der Kreditgeber dann letztlich die Immobilie zwangsversteigern, um die ausstehenden Schulden zu tilgen. Sicherheiten werden jedoch bei seriösen Kreditinstituten allein nicht ausreichen, um einen Kredit ohne Einkommen zu bekommen.
Eine Möglichkeit kann unter Umständen ein Kredit innerhalb der Familie bieten. Ein Familienmitglied könnte Ihnen das Geld leihen und darauf vertrauen, dass Sie dieses zurückbezahlen können. In jedem Fall ist es ratsam, einen Kredit nur dann aufzunehmen, wenn Sie diesen sicher zurückbezahlen können. In manchen Fällen gibt es vorteilhafte Alternativen zum Kredit. Brauchen Sie das Geld beispielsweise zur Unternehmensgründung und sind arbeitslos gemeldet, können Sie unter Umständen einen Gründungszuschuss von der Bundesagentur für Arbeit bekommen. Vereinbaren Sie gern einen Termin bei uns zur Gründungsfinanzierung.
Jede Bank oder Sparkasse kann unterschiedliche Bedingungen für die Kreditvergabe stellen. Weil Selbstständige unter Umständen stärkere Einkommensschwankungen haben und zusätzliche finanzielle Risiken abfangen müssen, können strengere Bedingungen bei der Kreditvergabe gelten sowie ein höherer effektiver Jahreszins anfallen.
Bei den Sparkassen können Sie als Selbstständiger oder Selbstständige jedoch grundsätzlich einen Kredit beantragen. Wir sind der Finanzierungspartner Nummer 1 des deutschen Mittelstands. Unsere Firmenkunden-Beraterinnen und -Berater analysieren gern gemeinsam mit Ihnen, welche Finanzierungslösung am besten zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen passt.
Welche Unterlagen Sie für Ihren Kreditantrag brauchen, ist abhängig davon, welchen Kredit Sie beantragen möchten. Für einen Betriebsmittelkredit brauchen Sie beispielsweise andere Unterlagen als für eine private Baufinanzierung oder einen Privatkredit für Selbstständige. Wenden Sie sich daher am besten direkt an Ihren Firmenkunden-Berater oder Ihre -Beraterin. Diese können Ihnen sagen, welche Dokumente speziell für Ihren Kredit nötig sind.
Ja, selbstverständlich. Grundsätzlich ist eine selbstständige Tätigkeit kein Grund, keinen Kredit aufnehmen zu können. Voraussetzungen sind unter anderem – wie bei angestellt Tätigen – ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe, keine zu hohen monatlichen Belastungen, eine gute Bonität und möglicherweise Sicherheiten (zum Beispiel bei einem Immobiliendarlehen durch den Eintrag einer Grundschuld im Grundbuch der Immobilie).
