Jede fünfte Frau über 65 ist armutsgefährdet – und die Zahlen steigen.
Niedrige Löhne, Teilzeit und Sorgearbeit führen zu großen Rentenlücken.
Mit der richtigen Strategie lässt sich die Altersvorsorge auch mit wenig Geld stärken.
Jede fünfte Frau über 65 ist armutsgefährdet. Manche müssen sich überlegen, ob sie die Heizung aufdrehen oder die Butter im Supermarkt stehen lassen. Andere verzichten darauf, sich mit Freundinnen im Café zu treffen, weil es nicht ins Budget passt. Altersarmut bedeutet oft auch soziale Isolation. Und sie ist kein individuelles Versagen – sie ist die Folge einer jahrzehntelangen strukturellen Benachteiligung.
Rund 3,5 Millionen Menschen ab 65 Jahren sind von Armut bedroht. Die Quote erhöhte sich im Vergleich zu 2023 von 18,4 Prozent auf 19,6 Prozent. Besonders betroffen sind Frauen: Die Armutsgefährdungsquote bei Frauen ab 65 Jahren lag bei 21,6 Prozent, während sie bei Männern 17,1 Prozent betrug.
Frauen verdienen weniger – und das spüren sie bis ins Alter. Der Gender Pay Gap lag im Jahr 2024 in Deutschland bei rund 16 Prozent. Doch das ist nur ein Teil des Problems. Viele Frauen arbeiten in Teilzeit – oft nicht aus Wahl, sondern weil sie es müssen. Sie kümmern sich um Kinder, Haushalt und pflegen Angehörige, während sie selbst finanziell zurückstecken.
Diese unbezahlte Arbeit hat direkte Folgen für ihre Rente. Wer weniger Stunden arbeitet, verdient nicht nur weniger, sondern zahlt auch weniger in die Rentenkasse ein. Das führt zu geringeren Rentenansprüchen – und damit zur sogenannten Gender Pension Gap. Im Jahr 2023 betrug dieser Unterschied in Deutschland laut Statistischem Bundesamt immerhin 27,1 Prozent, was bedeutet, dass Frauen durchschnittlich 27,1 Prozent weniger Alterseinkünfte erhalten als Männer.
Doch selbst ein Vollzeitjob schützt viele Frauen nicht vor finanzieller Unsicherheit. 53 Prozent aller arbeitenden Frauen (also mehr als jede zweite) können langfristig nicht allein von ihrem Einkommen leben . Sie verdienen nicht genug, um Zeiten ohne Erwerbstätigkeit – etwa durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Rente – finanziell abzusichern.
Für Mütter sieht es noch düsterer aus: 70 Prozent der erwerbstätigen Frauen können mit ihrem Gehalt langfristig nicht für sich und ein Kind sorgen. Das Risiko, in Armut zu geraten, beginnt also nicht erst im Alter, sondern oft schon in jungen Jahren.
Hinzu kommt, dass viele Frauen in unsicheren Jobs arbeiten. Pflege, Einzelhandel, Reinigungsdienste – der Niedriglohnsektor ist fest in weiblicher Hand. Wer sein Leben lang Mindestlohn verdient, kann kaum fürs Alter vorsorgen. Alleinerziehende stehen noch stärker unter Druck. Sie haben oft keine Möglichkeit, ihre Arbeitszeit zu erhöhen und gleichzeitig für ihre Kinder da zu sein.
Viele Frauen stellen sich die Frage, wie sie ihre finanzielle Zukunft im Alter sichern können. Während einige gezielt private Rentenversicherungen oder Wertpapiersparpläne nutzen, sind für andere bereits kleine Rücklagen eine Herausforderung. Unabhängig von der individuellen Situation gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Altersvorsorge Schritt für Schritt aufzubauen. Dazu gehören staatlich geförderte Modelle wie die betriebliche Altersvorsorge, die Riester-Rente oder private Lösungen wie ein Rentenplan oder regelmäßiges Sparen mit einem Fonds- oder ETF-Sparplan. Entscheidend ist, sich frühzeitig zu informieren und eine Strategie zu wählen, die zur eigenen Lebenssituation passt.
In vielen Unternehmen beteiligt sich der Arbeitgeber an der Altersvorsorge – ein Vorteil, den Arbeitnehmende nutzen sollten. Das kann in Form von Zuschüssen zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV), vermögenswirksamen Leistungen oder Matching-Beiträgen bei einer Direktversicherung erfolgen. Freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung können zwar die spätere Rente erhöhen, bedeuten aber für Geringverdienende eine zusätzliche finanzielle Belastung. Ob sich das lohnt, hängt von der individuellen Situation ab – insbesondere für Frauen mit Lücken in der Erwerbsbiografie.
Außerdem gibt es Kindererziehungszeiten und Pflegezeiten, die auf die Rente angerechnet werden. Viele Frauen wissen gar nicht, dass sie durch die Pflege von Angehörigen Rentenansprüche erwerben können.
Viele Frauen verlassen sich finanziell auf ihren Partner – und stehen nach einer Trennung mit leeren Händen da. Wer über Jahre unbezahlte Sorgearbeit leistet, sollte das in der Partnerschaft thematisieren.
Beide sollten sich an der Erwerbsarbeit beteiligen, damit nicht nur eine Person finanzielle Einbußen hat. Wenn eine von ihnen weniger arbeitet oder pausiert, kann der oder die andere freiwillig in die Rentenversicherung einzahlen, um die Lücke auszugleichen. Gleichzeitig ist es wichtig, dass Frauen nicht nur für die Familie sparen, sondern auch gezielt für sich selbst. Ein eigenes Finanzpolster sorgt für mehr Unabhängigkeit – sowohl während des Berufslebens als auch im Alter.
Jede Frau hat eine andere Ausgangslage – und nicht jede kann sich den klassischen „Spartipps“ anschließen. Wichtiger als jeder Finanzplan ist, dass Frauen ihre eigene Absicherung ernst nehmen.
Niemand möchte im Alter ohne genug Geld dastehen. Wer kann, sollte so früh wie möglich etwas für die Rente tun. Wer wenig verdient, sollte prüfen, welche staatlichen Hilfen es gibt. Und wer in einer Partnerschaft lebt, sollte klare Absprachen treffen, damit nicht nur eine Person finanziell zurücksteckt. Altersvorsorge ist keine Aufgabe für später – sie gehört genauso zum Leben wie jede andere wichtige Entscheidung.
In Deutschland gibt es Sicherungssysteme für Menschen, die im Alter nicht genug haben. Die Grundsicherung im Alter ist eine solche Leistung, doch viele Betroffene – nicht nur Frauen – verzichten darauf. Häufige Gründe sind Unwissenheit, Scham oder die Angst, als „Bittstellerin“ zu gelten. Dabei ist die Grundsicherung keine Wohltat, sondern eine gesetzlich verankerte Leistung im Sozialgesetzbuch (SGB XII).
Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt Rentnerinnen und Rentnern mit einem monatlichen Durchschnittseinkommen von weniger als 1.015 Euro, ihren möglichen Anspruch auf Grundsicherung überprüfen zu lassen. Obwohl der Anspruch grundsätzlich besteht, wird die Leistung in der Regel für zwölf Monate bewilligt und muss danach neu beantragt werden.
Wichtig: Kinder müssen in den meisten Fällen nicht finanziell für ihre Eltern einspringen. Eine Unterhaltsprüfung erfolgt nur, wenn das Jahreseinkommen der Kinder jeweils über 100.000 Euro liegt.
Altersarmut trifft Frauen nicht nur finanziell – sie belastet auch psychisch und gesellschaftlich. Viele tragen die Hauptverantwortung für Kinder, Haushalt und Pflege, organisieren das Familienleben und stellen eigene Bedürfnisse hinten an.
Unter dieser dauerhaften Belastung rückt die Altersvorsorge oft in den Hintergrund. Viele Frauen haben schlicht keine Zeit oder Energie, sich mit Rentenbescheiden, Sparplänen oder Versicherungen zu beschäftigen. Dringende alltägliche Aufgaben verdrängen oft langfristige Planungen. Und so vergeht Jahr für Jahr– bis das Renteneintrittsalter plötzlich vor der Tür steht.
Es braucht mehr als individuelle Lösungen. Ein sinnvoller Beitrag wäre, Sorgearbeit als gleichwertige Arbeit anzuerkennen.
Sorgearbeit, auch als Care-Arbeit bezeichnet, umfasst alle Tätigkeiten der Pflege, Zuwendung und Versorgung für sich und andere1. Dazu gehören:
Frauen leisten, laut Bundestiftung Gleichstellung (Stand 2024) im Durchschnitt 44,3 Prozent mehr unbezahlte Sorgearbeit als Männer, was oft zu Nachteilen in der Erwerbsarbeit und damit in der eigenständigen Existenz- und Alterssicherung führt. Deshalb sollten Frauen frühzeitig die Möglichkeit und Ermutigung bekommen, ihre eigene finanzielle Zukunft aktiv zu sichern.
Die Armutsgrenze bei Rentnern und Rentnerinnen wird
definiert als 60 Prozent des Medianeinkommens der Gesamtbevölkerung. Der Median
ist, was die genau Mitte der Bevölkerung verdient. Wenn das Einkommen aus Rente
und anderen Quellen unter dieser Grenze liegt, gelten Rentner und Rentnerinnen
als armutsgefährdet. Im Jahr 2024 lag der Schwellenwert für Alleinstehende bei
1.378 Euro netto pro Monat.
Von Armut in Alter sind diejenigen gefährdet, die während
ihrer Arbeitsjahre geringe Einkommen hatten, lange arbeitslos waren oder in
Teilzeit gearbeitet haben. Frauen sind überdurchschnittlich von Armut im Alter
betroffen, da sie aus den genannten Gründen häufiger geringere Renten beziehen.
Aber auch Alleinerziehende, Geringqualifizierte, Selbstständige ohne
ausreichende private Vorsorge oder mit gesundheitlichen Einschränkungen oder
Behinderungen sind überdurchschnittlich von Altersarmut betroffen.
Frauen sind aus verschiedenen Gründen besonders von Altersarmut betroffen:
Es gibt einige Maßnahmen, die dazu beitragen können, sich vor Altersarmut zu schützen:
Altersarmut lässt sich nicht immer vermeiden, aber es gibt verschiedene Möglichkeiten, finanzielle Engpässe im Ruhestand abzumildern. Wer nur eine geringe Rente hat, kann prüfen, ob ein Anspruch auf Grundsicherung im Alter besteht. Diese staatliche Unterstützung deckt neben dem Lebensunterhalt auch angemessene Wohnkosten ab. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt Rentnerinnen und Rentnern mit einem monatlichen Durchschnittseinkommen von weniger als 1.015 Euro, ihren möglichen Anspruch auf Grundsicherung überprüfen zu lassen. Zusätzlich lohnt es sich, mögliche Rentenansprüche zu überprüfen – etwa durch freiwillige Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung.
Auch ein zusätzliches Einkommen kann helfen. Ein Minijob oder eine selbstständige Tätigkeit bieten oft flexible Möglichkeiten, die Einnahmen zu erhöhen. In manchen Fällen kann es auch sinnvoll sein, über einen Umzug in eine kleinere oder günstigere Wohnung nachzudenken.
Schulden sollten frühzeitig abgebaut oder umstrukturiert werden, um finanzielle Spielräume im Ruhestand zu schaffen. Wer sich unsicher ist, welche Möglichkeiten es gibt, kann sich bei der Deutschen Rentenversicherung oder einer Verbraucherzentrale beraten lassen oder natürlich bei jeder Sparkasse. Auch im Ruhestand kann es Wege geben, die eigene finanzielle Situation zu verbessern – wichtig ist, sich frühzeitig zu informieren und Optionen zu nutzen.
