Krankenzusatzversicherung
Für eine optimale Absicherung im Krankheitsfall
Mehr als nur die Grundversorgung
Individuelle Zusatzpakete wählbar
Versicherungsschutz gezielt ergänzen
Alle Inhalte im Überblick
Medizinisch immer gut versorgt
Die Krankenkassen garantieren Ihnen als gesetzlich Versichertem oder Versicherter eine medizinische Grundversorgung. Da sie jedoch nicht für alle Behandlungen aufkommt, müssen Sie manches aus eigener Tasche bezahlen. Die privaten Krankenzusatzversicherungen der Sparkasse übernehmen diese Kosten komplett oder teilweise für Sie. Ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz gezielt und sorgen Sie für eine optimale Absicherung im Krankheitsfall.
Die Vorteile im Überblick
- Status als Privatpatientin oder Privatpatient
Zusatzversicherungen machen Ihr Leben als Kassenpatientin oder Kassenpatient im Krankheitsfall deutlich angenehmer.
- Schutz vor finanziellem Ruin
In manchen Fällen können Zusatzversicherungen existenzgefährdende Kosten abfangen. Zum Beispiel, wenn Sie länger im Beruf ausfallen.
- Persönliche Beratung
Ihre Sparkasse berät Sie zu den genauen Tarifkonditionen, um den für Sie optimalen Versicherungsschutz zu finden.
Ist eine Zusatzversicherung sinnvoll?
Wer mehr möchte oder braucht, als die gesetzliche Krankenversicherung leistet, kann eine oder mehrere Zusatzversicherungen abschließen. Da diese nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, tragen Sie die Kosten dafür selbst.
Welche Police sinnvoll ist, ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Sie sollten daher genau überprüfen, was für Sie, Ihre Familie und Ihre Lebenssituation lohnen könnte. Zusatzversicherungen lassen sich sowohl bei unabhängigen Versicherern als auch über die gesetzliche Krankenversicherung abschließen.
Eine Zusatzversicherung kann Ihren Aufenthalt im Krankenhaus angenehmer gestalten, zum Beispiel, wenn sie die Kosten für ein Einzelzimmer im Krankenhaus und die Behandlung durch den Chefarzt übernimmt. Die Krankenhauszusatzversicherung macht genau das. Dabei spricht man auch von einer stationären Zusatzversicherung.
Oder wenn Sie Fan der Heilpraktik sind: Die meisten Kosten für Naturheilverfahren und Osteopathie tragen gesetzliche Versicherungen nicht, eine ambulante Zusatzversicherung durchaus. Wer schon immer Probleme mit seinen Zähnen hatte, sollte eine Zahnzusatzversicherung in Erwägung ziehen. Denn diese übernimmt Teile der Kosten für sehr kostspielige Kronen, Brücken oder Prothesen.
Für viele Berufstätige ist die Krankentagegeldversicherung eine wirkliche sinnvolle private Absicherung. Sie schützt vor dem finanziellen Ruin: Wenn Sie länger im Beruf ausfallen, erhalten Sie kein Gehalt mehr, Ihre monatlichen Fixkosten laufen aber weiter. Die Versicherung springt hier ein.
Was die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen
Da die gesetzlichen Krankenkassen dem sogenannten Wirtschaftlichkeitsgebot unterliegen, dürfen sie nicht alles bezahlen. Die Maßnahmen, die sie übernehmen, müssen dem Maß des Notwendigen entsprechen und deshalb „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ sein (Sozialgesetzbuch § 12 SGB V Wirtschaftlichkeitsgebot). Aus diesem Grund müssen gesetzlich Versicherte Zuzahlungen leisten, beispielsweise bei zahnmedizinischen Behandlungen oder bei einem Krankenhausaufenthalt.
Es gibt zudem Leistungen, die gar nicht übernommen werden und die von den Versicherten selbst gezahlt werden müssen, ein Besuch bei Heilpraktiker oder Heilpraktikerin zum Beispiel. Auch beim Reisen in Länder außerhalb der EU sollten Sie prüfen, ob Ihr Versicherungsschutz über die GKV gilt oder ob Sie eine Auslandskrankenversicherung benötigen.
Etwa 73 Millionen Menschen sind in Deutschland durch gesetzliche Krankenkassen versichert. Viele von ihnen haben sich für eine Zusatzversicherung entschieden: Im Jahr 2021 hatten 12,86 Millionen Haushalte eine private Krankenzusatzversicherung abgeschlossen (Quelle: Statista).
Sollten Sie an einer Zusatzversicherung interessiert sein, stellen Sie sich folgende Fragen:
- Welche Leistungen brauche ich tatsächlich?
- Welche Leistungen wären schön?
- Welche Leistungen bieten mir die Versicherer an?
- Gibt es die Möglichkeit, Teilleistungen zu vereinbaren?
- Was kosten die Zusatzversicherungen?
- Welche Kosten könnte ich im Zweifel sogar selber zahlen?
Die Tarife und die dazugehörigen Leistungen unterscheiden sich von Versicherer zu Versicherer. Sie sollten daher genau vergleichen, welche Zusatzversicherung was abdeckt.
Oft begrenzen Versicherer in den ersten Vertragsjahren die Übernahme von Leistungen. Teilweise werden Kosten auch danach nur bis zu einem festgelegten Betrag übernommen. Überprüfen Sie, wie hoch dieser Betrag ist und ob Sie diesen als ausreichend hoch empfinden.
Wir beraten Sie gerne zu diesem Thema. Welche Versicherung benötigen Sie in Ihrer derzeitigen Lebenssituation? Vereinbaren Sie einfach einen Termin mit unseren Expertinnen und Experten der Sparkasse.
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Häufige Fragen zur Krankenzusatzversicherung
Was ist eine private Krankenzusatzversicherung?
Eine private Krankenzusatzversicherung ist als Ergänzung zu Ihrer normalen – also gesetzlichen – Krankenversicherung zu verstehen. Diese deckt lediglich die notwendigen Behandlungen ab. Alles was darüber hinaus geht, können Sie durch eine private Zusatzversicherung absichern. Zum Beispiel Zahnersatz, Impfungen oder eine Unterbringung im Einzelzimmer bei einem Krankenhausaufenthalt. Auch eine Zahlung bei längerer Arbeitsunfähigkeit ist möglich.
Wie viel kostet eine Zusatzversicherung?
Es hängt davon ab, welche Zusatzversicherung es für Sie sein soll. Eine Krankentagegeldversicherung kostet mehr als eine Zahnzusatzversicherung, da diese im Zweifel auch höhere Kosten für Sie trägt. Außerdem hängen die Tarife davon ab, wie gesund oder alt Sie sind. Eine Zahnzusatzversicherung gibt es bereits ab rund 20 Euro im Monat. Eine private Auslandskrankenversicherung gibt es sogar schon ab fünf Euro pro Jahr.
Warum sollte man eine Krankenzusatzversicherung abschließen?
Letztlich muss jeder selber entscheiden, ob man Leistungen für die eigene Gesundheit zusätzlich zur gesetzlichen Krankenkasse versichert. Immer dann, wenn Sie selber nicht in der Lage wären, zusätzliche Kosten für Behandlungen zu bezahlen, diese jedoch gerne in Anspruch nehmen würden, sollten Sie eine Versicherung dafür abschließen.
Für Auslandsaufenthalte sollten Sie vorab unbedingt prüfen, ob Sie eine private Reisekrankenversicherung benötigen, denn außerhalb der EU gilt Ihr gesetzlicher Krankenschutz oft nicht.
Für viele Selbstständige und Angestellte ist eine Krankentagegeldversicherung absolut sinnvoll, um sich für den Fall einer längeren Arbeitsunfähigkeit vor dem finanziellen Ruin zu schützen.
Welche Krankenzusatzversicherungen gibt es?
Krankenzusatzversicherungen gibt es zum Beispiel für Zahnersatz, bestimmte Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Seh- und Hörhilfen, Schutz bei Auslandsreisen sowie Leistungen von Heilpraktikern und Heilpraktikerinnen. Wenn Sie im Krankenhaus ein Einzel- oder Zweibettzimmer wählen oder die Chefarztbehandlung wünschen, springt eine Krankenhauszusatzversicherung ein. Auch die Krankentagegeldversicherung gehört zu den privaten Zusatzversicherungen: Sie zahlt bei längerer Arbeitsunfähigkeit einen vorher vereinbarten Tagessatz.
Was übernimmt die Krankenzusatzversicherung?
Eine Zusatzversicherung übernimmt immer genau das, was Sie im Tarif vereinbart haben. Lesen Sie deshalb genau nach: Bis zu welcher Höhe werden Kosten übernommen? In welchen Bereichen werden Kosten übernommen? Achten Sie auch darauf, ob es nach Abschluss einer Police eine Wartezeit gibt. In dieser Zeit springt eine Versicherung noch nicht ein.
Anders als bei der gesetzlichen Krankenkasse ist bei einem privaten Zusatzschutz nicht automatisch die Familie mitversichert. Ehepartner oder Ehepartnerin und Kinder benötigen jeweils einen eigenen Vertrag.
