Sparbrief
Sichere Geldanlage ohne Kursrisiko
Wunsch-Laufzeit
Geeignet als Geschenk für Ihre Kinder oder Enkel
Rendite plus Sicherheit mit dem Sparbrief
Der Sparbrief (auch Sparkassenbrief genannt) bietet eine sichere und transparente Anlagemöglichkeit mit festen Zinssätzen und flexiblen Laufzeiten, die keine zusätzlichen Kosten verursacht und durch ein umfassendes Sicherungssystem geschützt ist. Ihr Geld wird Ihnen mit Zinsen garantiert zurückgezahlt.
Die Vorteile eines Sparkassenbriefs auf einen Blick:
Kein Kursrisiko: Sichere Geldanlage durch stabile Verzinsung
Feste, wählbare Laufzeiten: Flexibilität bei der Anlagedauer
Garantierte Zinsen: Jährliche Zinszahlungen
Keine Kosten: Keine Gebühren für Erwerb, Verwahrung und Verwaltung
Fester Rückzahlungstermin: Automatische Auszahlung bei Laufzeitende
Legen Sie etwas Geld auf die hohe Kante
Konditionen und Zinsen
Entscheiden Sie sich für das Sparen mit einem Sparkassenbrief, profitieren Sie von einem großen Entscheidungsspielraum bei der Wahl von Anlagedauer und Anlagesumme.
Auf Ihre Wünsche zugeschnitten
Der Sparbrief bietet Ihnen eine feste Verzinsung. Dies bedeutet, dass der Zinssatz, der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vereinbart wird, für die gesamte Anlagedauer unverändert bleibt. Die jährlichen Zinsen werden Ihrem Sparkassenbrief gutgeschrieben und mitverzinst, wodurch der sogenannte Zinseszinseffekt entsteht. Alternativ können Sie mit Ihrer Sparkasse vereinbaren, dass die Zinsen jährlich auf ein Referenzkonto, zum Beispiel Ihr Girokonto, ausgezahlt werden.
Wenn Sie 5.000 Euro in einem Sparkassenbrief mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem festen Zinssatz von 2 Prozent pro Jahr anlegen, erhalten Sie am Ende des ersten Jahres 100 Euro Zinsen. Die neue Sparsumme beträgt dann 5.100 Euro. Am Ende des zweiten Jahres betragen die Zinsen auf diese Summe 102 Euro, sodass der Gesamtbetrag 5.202 Euro beträgt. Dies setzt sich bis zum Ende der Laufzeit fort, sodass Sie am Ende der fünf Jahre insgesamt 5.520,40 Euro erhalten.
Variable Anlagedauer
Bei den Laufzeiten des Sparkassenbriefs gibt es Flexibilität. Sie können individuell entscheiden, wie lange Ihr Geld angelegt wird. Üblich ist eine Anlagedauer zwischen einem und zehn Jahren. Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Verfügung über das angelegte Geld in der Regel ausgeschlossen. Am Ende überweist Ihre Sparkasse die Summe automatisch auf Ihr Konto.
Variable Anlagesumme
Die Höhe der Anlagesumme können Sie ebenfalls individuell festlegen. Einen Sparkassen-Sparbrief können Sie schon mit kleineren Summen kaufen. Der Mindestanlagebetrag variiert je nach Institut, eine Obergrenze für die Geldanlage gibt es in der Regel nicht. Fragen Sie in Ihrer Sparkasse nach den aktuellen Staffelungen und Konditionen.
Keine Kosten – aber fester Zinssatz und garantierte Rückzahlung
Für den Erwerb, die Verwahrung und Verwaltung fallen keine Kosten an. Da der Sparkassenbrief kein Wertpapier ist, entstehen keine Depotgebühren. Die volle Summe wird angelegt und bringt Ihnen Zinsen. Diese sind bis zum Ende der vereinbarten Anlagedauer garantiert. Dann wird der Anlagebetrag inklusive der erwirtschafteten Verzinsung automatisch auf das von Ihnen angegebene Girokonto überwiesen. In der Regel werden Sie zudem rechtzeitig vor Ende der Laufzeit informiert, um mögliche Anschlussanlagen planen zu können. Im Gegensatz zu Festgeldkonten wird ein Sparkassenbrief am Ende der Laufzeit nicht automatisch verlängert.
Hinweis: Die Zinsen sind als Kapitalerträge steuerpflichtig. Mit einem Freistellungsauftrag können Sie aber unkompliziert Freibeträge beim Anlegen nutzen.
Schutz Ihrer Einlagen
Die Sicherheit Ihrer Anlage garantiert bei einer Sparkasse oder Bank die gesetzliche Einlagensicherung, bei einer Sparkasse zudem das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe. Seit der Gründung des Sicherungssystems in den 1970er-Jahren hat noch kein Kunde oder Kundin Einlagen verloren.
… Sie eher risikoscheu sind und eine mittelfristige Geldanlage suchen. Ein Sparkassenbrief ist sicher und planbar und damit ideal für den Vermögensaufbau und -erhalt. Sie profitieren von einer festen Verzinsung und kennen die Rendite schon zu Beginn. Auch für alle, die für ihre Kinder oder Enkel sparen möchten, kann der Sparbrief eine gute Lösung sein. Erfahren Sie mehr im Artikel So sparen Sie für Ihre Kinder.
Beachten Sie: Es ist wichtig, dass Sie den Anlagebetrag während der Anlagedauer vollständig entbehren können, da eine vorzeitige Verfügung über das Geld nur sehr eingeschränkt möglich ist.
Unterscheidung abgezinster Sparbrief und aufgezinster Sparbrief
Beim abgezinsten Sparbrief wird der Zins im Voraus vom Anlagebetrag abgezogen, Sie zahlen weniger als den Nennwert und erhalten am Ende den vollen Betrag. Beispiel: Sie zahlen 950 Euro und erhalten am Laufzeitende 1.000 Euro zurück.Beim aufgezinsten Sparbrief werden die Zinsen jährlich gutgeschrieben und mitverzinst, sodass der Betrag am Ende höher ist durch den Zinseszinseffekt. Sie zahlen also den vollen Nennwert und der Anlagebetrag wächst durch jährliche Zinsgutschriften. Beispiel: Sie legen 1.000 Euro an und erhalten am Ende den Anlagebetrag plus die aufgelaufenen Zinsen.
Die Zinswende macht es wieder attraktiver, in eine sichere
Geldanlage zu investieren. Das verhilft Sparklassikern wie dem Sparbrief, dem Sparplan oder
dem Sparbuch zu
neuem Glanz. Auch Festgeld ist
eine beliebte Geldanlage mit garantierten Zinsen.
Mit uns erreichen Sie Ihr Sparziel
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Sparkassenbrief
Sparbrief kaufen:
Einfach in einer Filiale Ihrer Sparkasse oder Bank beraten lassen oder über Ihr Online-Banking die Konditionen einsehen. Anlagebetrag und Anlagedauer auswählen, der Betrag wird vom gewünschten Konto abgebucht.
Geldsumme wachsen lassen:
Ihr Geld bleibt während der gesamten Laufzeit angelegt, Zinsen werden jährlich gutgeschrieben und mitverzinst.
Laufzeitende:
Rechtzeitig vor Ende der Laufzeit benachrichtigt Sie Ihre Sparkasse oder Bank.
Das Guthaben inklusive Verzinsung wird automatisch auf Ihr Konto überwiesen.
Benötigte Unterlagen und Voraussetzungen
- Personalausweis oder Reisepass
- Kontoverbindung
- Gegebenenfalls Freistellungsauftrag für steuerliche Vorteile
Häufige Fragen zum Sparbrief
Wann ist ein Sparbrief für mich geeignet?
Diese Anlageform ist für Sie
geeignet, wenn Sie eine sichere, risikoarme Geldanlage mit festem Zinssatz und einer begrenzten Laufzeit suchen. Sie sollten das angelegte
Geld während der gesamten Zeit nicht benötigen. Ein Sparbrief ist ideal für
mittelfristige bis langfristige Sparziele.
Welche Vorteile bietet ein Sparbrief?
Er bietet feste Zinsen, keine Kursrisiken, keine zusätzlichen Kosten und ist eine sichere Geldanlage. Zudem ermöglicht er eine flexible Auswahl der Anlagedauer und garantiert eine planbare Rückzahlung des angelegten Betrags.
Was ist der Unterschied zwischen Sparbrief und Festgeld?
- Laufzeit: Sparbriefe haben meist eine längere Laufzeit (1-5 Jahre), während Festgeld kürzer angelegt wird (Monate bis maximal 1 Jahr).
- Verlängerung: Eine Festgeldanlage wird oft automatisch verlängert, Sparkassenbriefe nicht.
- Gemeinsamkeiten: Beide bieten garantierte Zinsen. Ihr Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar.
