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Münzen und Barren als Geldanlage oder besonderes Geschenk
Gold hat den Ruf, wertbeständig zu sein. Besonders in Krisenzeiten greifen Anlegerinnen und Anleger gern darauf zurück. Wenn Sie Ihrem Anlageportfolio das glänzende Edelmetall beimischen möchten, sind Sie bei uns richtig. Doch auch als Geschenk für besondere Anlässe haben wir ein großes Angebot an Goldmünzen und Goldbarren.
Vorteile des Goldkaufs bei Ihrer Sparkasse
- Anerkannte und zertifizierte Herstellungsbetriebe
Sie können sicher sein, dass unser Angebot von vertrauenswürdigen Herstellern stammt.
- Bestellung im Online-Shop oder in der Filiale
Unser Angebot können Sie bequem von zu Hause aus online ordern oder auch direkt in der Filiale bestellen. Möglich ist in Ihrer Sparkasse häufig der Barkauf.
- Kompetente Beratung in Ihrer Filiale
Unsere Profis unterstützen Sie gern bei der Auswahl der passenden Produkte in bester Qualität.
Sie möchten in Gold investieren?
Checkliste: In diesen Fällen könnte Gold für Ihre Geldanlage geeignet sein
- Langfristigkeit
Sie sind auf der Suche nach einer langfristigen Anlagemöglichkeit.
- Portfoliozusammensetzung
Sie haben sich bei der Geldanlage bereits breit aufgestellt und möchten Ihrem Portfolio nun auch einen kleinen Anteil an Edelmetallen beimischen – zur weiteren Risikostreuung und damit Stabilisierung Ihres ausgewogenen Portfolios. Expertinnen und Experten empfehlen einen Goldanteil von maximal etwa 5 bis 10 Prozent im Portfolio.
- Wertbeständigkeit
Sie wissen es zu schätzen, dass der Rohstoff nicht vermehrt werden kann und nicht zuletzt dadurch als beständig gilt.
- Rendite
Sie wissen, dass physisches Gold weder Zinsen noch Dividenden bringt und Sie eine Rendite gegebenenfalls nur durch einen steigenden Goldpreis erzielen können.
- Kursschwankungen
Sie sind bereit, schwankende Goldkurse auszusitzen sowie zu akzeptieren, dass beim Verkauf auch Verluste möglich sind.
Barren vs. Münzen: Das sind die Vor- und Nachteile
Sowohl Goldbarren als auch Goldmünzen können Sie schon ab einem Gewicht von einem Gramm kaufen. So sind beide Formen für fast jedes Budget geeignet. Weil allerdings sowohl für kleine als auch für große Goldbarren und -münzen Kosten für die Prägung anfallen, zahlen Sie bei den größeren im Verhältnis weniger Aufschlaggebühren. Sie bekommen also mehr für Ihr Geld.
Andererseits haben auch kleine Stückelungen einen Vorteil: Haben Sie mehrere kleine Produkte, können Sie sie einzeln verkaufen und sind damit flexibler als etwa mit einem großen und unteilbaren Barren. Für alle, die noch unsicher sind, ob sie Barren oder Münzen bevorzugen, haben wir beides in der folgenden Tabelle gegenübergestellt.
Vor- und Nachteile von Goldbarren
Vorteile
Die Prägekosten für einen Barren sind geringer als für eine Münze. So zahlen Sie dafür in der Regel etwas weniger Aufschlaggebühren.
Goldbarren gibt es in mehr unterschiedlichen Gewichtsabstufungen als Goldmünzen. So sind Sie bei der Auswahl in Sachen Gewicht flexibler.
Dadurch, dass die Aufschlagkosten bei Goldbarren meist geringer sind als bei Goldmünzen, liegt der Preis näher am tatsächlichen Materialwert und ist dadurch leichter vergleichbar.
Nachteile
Es fallen Kosten bei der Prägung an.
Aufgrund der Größe des Barrens sind Sie bei dem Verkauf unflexibler. Sie können im Vergleich zu Münzen nur große Stücke verkaufen.
Erweitern Sie Ihre Geldanlage und investieren Sie in Gold.
Vor- und Nachteile von Goldmünzen
Vorteile
Sie haben den Ruf einer wertbeständigen Geldanlage, die insbesondere in Krisenzeiten hilfreich sein kann.
Anlagegold ist anders als Silber, Platin und Palladium von der Mehrwertsteuer befreit.
Sie gelten durch die komplexen Prägungen als fälschungssicherer als Goldbarren.
Wenn Sie auf beliebte Anlagemünzen setzen, lassen sich diese in der Regel leicht wieder verkaufen.
Aufgrund der ansprechenden Prägemotive sind sie auch als Geschenk sowie je nach Münze bei Sammlerinnen und Sammlern beliebt.
Nachteile
Goldmünzen haben durch die aufwendigere Prägung in der Regel einen höheren Aufpreis als Goldbarren. So ist der Preis von Barren näher am Materialwert.
Goldmünzen eignen sich aufgrund der Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufspreisen nur für die langfristige Geldanlage: Um beim Verkauf einen Gewinn zu erzielen, muss der Goldpreis nach dem Kauf erst die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreisen ausgleichen und darüber hinaus steigen.
Die Geldanlage in physisches Gold bringt weder Zinsen noch eine Dividende ein.
Der Goldpreis schwankt stark. Beim Verkauf sind Verluste möglich.
5 Tipps zum Investieren in Gold
- Anbieter
Kaufen Sie nicht von Unternehmen, die Sie nicht kennen. Gerade bei der Anlage in Edelmetallen geht es oft um viel Geld. Sie müssen den Händlerinnen und Händlern vertrauen können, damit Sie keine gefälschte Ware bekommen. Überprüfen Sie deren Seriosität genau oder kommen Sie direkt zu uns.
- Legierung
Achten Sie darauf, wirklich in Anlagegold zu investieren. Denn nur dieses ist von der Mehrwertsteuer befreit. Um Anlagegold handelt es sich bei Goldbarren, wenn ein Feingehalt von mindestens 99,5 Prozent vorliegt, also eine 995er Aufprägung. Goldmünzen gelten als Anlagegold, wenn sie mindestens einen Feingehalt von 90 Prozent haben – also 900er Aufprägung –, nach dem Jahr 1800 geprägt wurden sowie in ihrem Ursprungsland gesetzliches Zahlungsmittel sind oder waren und üblicherweise zu einem Preis verkauft werden, der den Offenmarktwert ihres Goldgehalts um nicht mehr als 80 Prozent übersteigt.
- Form
Wenn Sie sich nicht zwischen Goldmünzen und -barren entscheiden können, haben Sie natürlich die Möglichkeit, beide Formen beliebig zu mischen. Achten Sie bei Goldmünzen jedoch darauf, in beliebte Anlagemünzen wie etwa den Krügerrand, die Wiener Philharmoniker oder die kanadische Maple Leaf zu investieren. Diese können Sie bei Bedarf leicht wieder verkaufen.
- Lagerung
Kaufen Sie größere Mengen, sollten Sie über die Anschaffung eines Tresors zu Hause nachdenken. Alternativ können Sie Goldmünzen und -barren sicher in einem Bankschließfach verwahren. Falls Sie zu Hause lagern: Klären Sie vorab, ob das Thema Edelmetall – etwa bei Diebstahl – von Ihrer Hausratversicherung abgedeckt wird.
- Haltedauer
Planen Sie, wenn möglich, ein, das Gold mindestens ein Jahr lang zu behalten, bevor Sie es wieder verkaufen. Erst dann ist der Verkauf steuerfrei möglich. Andernfalls müssen Sie den Gewinn gegebenenfalls in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben.
Davon hängen Wert und Gewinn mit Gold ab
Haltedauer, ab 1 Jahr steuerfrei
Gewicht, etwa 10 Gramm, 20 Gramm, 1 Unze usw.
Feinheit (Karat), 999 bedeutet zum Beispiel, dass der Barren zu 99,9 Prozent aus Gold besteht
Form, hier Barren
Goldkurs
Nachfrage
Was kostet Gold?
Die Preise hängen neben der Legierung, dem Gewicht und der Form unter anderem von der Entwicklung des Goldkurses ab. Hier finden Sie einen Überblick über die aktuelle Goldpreisentwicklung.
Dabei unterscheiden sich noch einmal die Preise für den Kauf und den Verkauf von Edelmetallen: Wenn Sie am selben Tag kaufen und wieder verkaufen, riskieren Sie normalerweise einen Verlust. Wer in Gold investiert, spekuliert darauf, dass der Goldpreis langfristig so stark steigt, dass er die Spanne zwischen Kauf- und Verkaufspreis wettmacht und darüber hinaus einen Gewinn erzielt.
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Häufige Fragen zu Gold als Geldanlage
Ist es ratsam, jetzt Gold zu kaufen?
Das hängt von der Entwicklung des Goldpreises ab, aber auch von Ihrer persönlichen Situation. Beispielsweise etwa davon, ob Sie eine langfristige Anlagemöglichkeit suchen oder etwa nur kurzfristig Geld „parken“ möchten. Für Letzteres ist Gold nicht geeignet. Gern beraten wir Sie ausführlich und konkret für Ihre Situation. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
Welches Gold eignet sich als Wertanlage?
Sowohl Barren als auch Münzen können sich zum Anlegen eignen. Bei Münzen sollten Sie dann darauf achten, auf beliebte Anlagemünzen (auch: Bullion Coins) wie etwa den Krügerrand, die Wiener Philharmoniker oder die kanadische Maple Leaf zu setzen.
Sammlermünzen schwanken hingegen stärker im Wert als Anlagemünzen und sind als Geldanlage hochspekulativ. Ist eine Münze bei Sammlerinnen und Sammlern beliebt, kann sie zwar unter Umständen auch weit über dem Goldpreis verkauft werden. Ist die Nachfrage gering, finden Sie aber möglicherweise schwer einen Käufer beziehungsweise eine Käuferin. Die Kaufpreise von aussichtsreichen Sammlermünzen liegen oft bereits drastisch über dem aktuellen Goldpreis, sodass besonders hohe Verluste möglich sind. Oft werden sie nicht zum Anlegen, sondern als Erinnerungsstücke oder Geschenk gekauft.
Wie viel Gold kann ich steuerfrei kaufen?
Es gibt keine Obergrenze. Allerdings ist Gold nur dann von der Mehrwertsteuer befreit, wenn es sich um Anlagegold handelt. Dafür gibt es eine Reihe von Bedingungen:
- Barren müssen dafür einen Feingehalt von mindestens 99,5 Prozent haben, also eine 995er Aufprägung.
- Münzen gelten als Anlagegold, wenn sie mindestens einen Feingehalt von 90 Prozent haben – also 900er Aufprägung –, nach dem Jahr 1800 geprägt wurden sowie in ihrem Ursprungsland gesetzliches Zahlungsmittel sind oder waren und üblicherweise zu einem Preis verkauft werden, der den Offenmarktwert ihres Goldgehalts um nicht mehr als 80 Prozent übersteigt.
Wird das Finanzamt bei einem Goldverkauf informiert?
Wenn zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr vergangen ist, sind die Gewinne mit physischen Edelmetallen steuerfrei. Sie müssen also nicht dem Finanzamt gemeldet werden. Ist der Zeitraum kürzer, müssen Sie den Gewinn aus dem Verkauf in Ihrer Einkommensteuererklärung in der Anlage SO angeben.
Kann ich Gold in der Sparkasse oder Bank kaufen?
Ja, je nach Kreditinstitut ist das möglich. Die Sparkassen haben ein großes Angebot an Gold und Silber in Form von Barren und Münzen. Sie können die jeweiligen Produkte direkt in der Filiale bestellen oder oft auch online ordern. Lassen Sie sich gern in der Filiale professionell beraten, wenn Sie noch unsicher sind, welche Produkte zu Ihnen passen.
