Anlageberatung
Kompetente Beratung
Umfassende Strategie für Ihre Geldanlage
Individuelle Lösungen, die zu Ihnen passen
Es geht um Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation und Ihre Einstellungen
Alle Inhalte im Überblick
So geht verantwortungsvolle Anlageberatung
Die Sparkassen sind Kreditinstitute mit öffentlichem Auftrag: Seit unserer Gründung vor rund 200 Jahren ist es unser Anliegen, Menschen die wirtschaftliche und soziale Teilhabe an der Gesellschaft zu ermöglichen. Die Zufriedenheit unserer Kundinnen und Kunden ist unser oberstes Ziel. Daher stehen Sie bei unserer Anlageberatung im Mittelpunkt: Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation und Ihre Einstellungen – etwa wie risikobereit oder sicherheitsorientiert Sie bei der Geldanlage sind. Auf dieser Basis entwickeln wir eine individuelle Strategie für Sie und empfehlen Ihnen dazu passende Sparkassen-Produkte sowie Produktlösungen unserer Partnerunternehmen.
Dabei klären wir Sie stets sowohl über Chancen als auch Risiken und Kosten im Zusammenhang mit den jeweiligen Produkten auf. Selbstverständlich berücksichtigen wir bei unseren Empfehlungen gern Anlageprodukte mit Nachhaltigkeitsmerkmalen – und werden Sie im Beratungsgespräch danach fragen, ob Sie dies wünschen oder nicht.
Ihre Vorteile einer Sparkassen-Anlageberatung
- Individuell
Ihre persönliche Situation, Ihre Ziele und Ihre Einstellungen bilden die Grundlage für die Beratung und Auswahl passender Produkte.
- Umfassend
Wir entwickeln eine ganzheitliche Anlage- und Finanzstrategie für Sie. Sie bekommen einen detaillierten Überblick über passende Anlagemöglichkeiten.
- Kompetent
Die Sparkassen-Beraterinnen und -Berater sind gut ausgebildet und für Ihre Beratung umfassend geschult.
- Fair
Unsere Beraterinnen und Berater werden nach Tarifvertrag bezahlt und erhalten keine finanziellen Anreize, ein bestimmtes Produkt verstärkt zu verkaufen.
- Verständlich
Sie brauchen keine Fachbegriffe aus der Finanzberatung zu lernen. Unsere Beraterinnen und Berater sprechen Ihre Sprache. Wenn doch etwas unklar ist, können Sie jederzeit nachfragen.
- Nachhaltigkeitsaspekte
Wir fragen Sie danach, inwieweit Nachhaltigkeitsaspekte auch für Ihre Geldanlage eine Rolle spielen und ob Sie beispielsweise verstärkt in ökologische Unternehmen investieren möchten. Gern stellen wir Ihnen passende Produkte vor.
Schon überzeugt?
Ablauf Ihrer Beratung
- Ziele festlegen
Sie erzählen uns, welche Anlageziele Sie erreichen möchten. Wir fragen nach, um herauszufinden, was Ihnen als Anlegerin oder Anleger dabei wichtig ist.
- Informationen erhalten
Wir entwickeln gemeinsam eine Strategie, zeigen verschiedene Produkte und erklären mit der Nutzung verbundene Chancen, Kosten und Risiken.
- Empfehlungen bekommen
Wir empfehlen Ihnen gegebenenfalls zu Ihren Zielen und Ihrer Situation passende Produkte aus der Sparkassen-Finanzgruppe und deren Partnerunternehmen.
- Dokumentation
Abschließend erhalten Sie ein Dokument, in dem noch einmal schriftlich die Gründe für die jeweiligen Empfehlungen enthalten sind.
Das abschließende Dokument wird „Geeignetheitserklärung“ genannt. Nehmen Sie diese bei Bedarf mit nach Hause und lesen Sie sie noch einmal in Ruhe durch. Wenn Sie vollständig überzeugt sind, können Sie Ihren Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin kontaktieren, um die jeweilige Anlage zu veranlassen. Selbstverständlich ist die Beratung stets unverbindlich: Sind Sie nicht überzeugt, müssen Sie natürlich keinen Vertrag unterschreiben.
Das Thema Nachhaltigkeit in der Anlageberatung
Spätestens seit dem 2. August 2022 werden Sie in der Anlageberatung danach gefragt, ob Sie bei Ihrer Geldanlage auch ökologische und ethische Kriterien berücksichtigen möchten. Hintergrund dafür ist die Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente MiFID II.
Diese EU-Richtlinie zielt in erster Linie darauf ab, Anlegerinnen und Anleger stärker zu schützen. So muss beispielsweise detaillierter über Kosten von Wertpapiergeschäften informiert werden. Gleichzeitig soll Ihnen über die Pflichtfrage zur nachhaltigen Geldanlage die Möglichkeit gegeben werden, sich für mehr Klimaschutz einzusetzen.
Wir beraten Sie gern zu Ihren Möglichkeiten der Geldanlage
Häufige Fragen zur Anlageberatung
Was ist eine Anlageberatung?
Das ist ein Beratungsgespräch mit dem Ziel, Ihnen zu Ihrer Situation und Ihren Zielen passende Produkte zur Geldanlage zu empfehlen. Damit das möglich ist, muss der Berater oder die Beraterin zunächst Ihre persönliche Situation sowie Ziel und Zweck der gewünschten Anlage kennenlernen. Dazu gehört auch die Frage danach, ob Sie Produkte berücksichtigen möchten, die bestimmte Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.
Eine der wesentlichen Aufgaben der Beratung ist, Sie über verschiedene Anlagemöglichkeiten samt der Risiken, Chancen und Kosten der jeweiligen Produkte transparent zu informieren. Wenn wir auf Basis Ihrer Angaben eine Empfehlung aussprechen, dokumentieren wir die Gründe für diese Empfehlung zusätzlich schriftlich. So ist auch später noch genau nachvollziehbar, auf welcher Basis die Empfehlung ausgesprochen wurde. Eine Anlageberatung bei den Sparkassen ist selbstverständlich unverbindlich.
Wie läuft eine Anlageberatung ab?
Am Beginn der Beratung stehen Fragen zu Ihrer persönlichen Ausgangslage: Welche Ziele möchten Sie etwa mit der gewünschten Anlage erreichen? Wie sieht Ihre finanzielle Situation aus? Wie viel Sicherheit wünschen Sie sich bei der Geldanlage? Wie viel Risiko sind Sie bereit, für höhere Renditechancen einzugehen? Sollen neben den Chancen auf eine Rendite noch weitere Aspekte berücksichtigt werden, etwa ökologische und soziale Kriterien? Wichtig ist für die Beraterinnen und Berater dabei, dass Sie sich ein umfassendes Bild machen und Sie somit ganzheitlich beraten können. Denn jeder und jede hat unterschiedliche Ziele, Möglichkeiten und Werte.
Auf Basis Ihrer Angaben erarbeiten die Beraterinnen und Berater der Sparkassen zunächst mit Ihnen gemeinsam eine Strategie, beispielsweise zur Strukturierung Ihres Vermögens auf unterschiedliche Anlageklassen. Darauf basierend und unter Einbeziehung Ihrer Angaben erhalten Sie Produktempfehlungen. Unsere Beraterinnen und Berater stellen Ihnen dabei transparent die Risiken, Chancen und Kosten vor und dokumentieren die Empfehlung in der Geeignetheitserklärung. So können Sie auch später noch genau nachvollziehen, wie es zur jeweiligen Empfehlung kam – und bei Bedarf zu Hause in Ruhe überlegen, ob Sie in die jeweilige Geldanlage investieren möchten.
Welche Vorteile bietet die Anlageberatung der Sparkassen?
Als öffentlich-rechtliche Finanzinstitute achten wir darauf, dass die Interessen und Ziele der Kundinnen und Kunden im Mittelpunkt stehen. Unsere Beraterinnen und Berater arbeiten nicht provisionsgetrieben, sondern werden unabhängig von ihren Empfehlungen bei der Anlageberatung nach Tarifvertrag bezahlt. Sie haben also keine Eigeninteressen daran, Ihnen unabhängig von Ihren Zielen ein bestimmtes Sparkassen-Produkt vor anderen Sparkassen-Produkten zu empfehlen oder zu verkaufen.
Die Sparkassen-Beraterinnen und -Berater sind gut ausgebildet und für die Anlageberatung umfassend geschult. Sie geben Ihnen detaillierte Informationen und weisen neben Chancen auch auf Risiken und Kosten verschiedener Produkte hin.
Was kostet eine Anlageberatung?
Die Anlageberatung ist in der Regel kostenlos und für Sie unverbindlich.
