Ratenkredit
Zweck frei wählbar
Gleichbleibende Raten und Zinsen
Flexible Laufzeiten
Ihr maßgeschneiderter Ratenkredit
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Eine Fernreise, die Hochzeit oder ein neuer Garten: Ein Ratenkredit Ihrer Sparkasse erfüllt spontane und langersehnte Träume. Und zwar zu günstigen und planbaren Konditionen, die optimal zu Ihrer finanziellen Situation passen. Die rückzahlbaren Raten der Finanzierung sind in der Regel fest und auch der Zinssatz bleibt über die vereinbarte Laufzeit konstant. Ein weiterer Vorteil: Mit Ihrem Ratenkredit können Sie auch eine Umschuldung vornehmen – und im Rahmen der Kreditoptimierung einen oder mehrere bestehende Kredite ablösen. So sparen Sie bei günstigeren Konditionen des neuen Darlehens bares Geld.
Die Vorteile im Überblick
- Freie Verwendung
Beim Ratenkredit Ihrer Sparkasse entscheiden Sie selbst, wofür Sie das Geld nutzen – beispielsweise für ein neues E-Bike.
- Sondertilgungen möglich
Je nach Vereinbarung kann die Tilgung des Kredits auch jenseits der vereinbarten monatlichen Rate erfolgen.
- Schnelle Auszahlung
Die vereinbarte Kreditsumme wird nach der Bewilligung meist zügig auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
- Kompetente Beratung
Der passende Kredit für Sie: Die Beraterin beziehungsweise der Berater Ihrer Sparkasse oder Bank berät Sie umfassend und individuell.
- Laufzeiten flexibel wählbar
Sie entscheiden selbst, ob es ein Kredit mit langer oder kürzerer Laufzeit sein soll.
Sie möchten einen Ratenkredit abschließen?
Der kürzeste Weg zu Ihrem günstigen Ratenkredit
- Persönlichen Wunschkredit berechnen
In unserem Online-Kreditrechner können Sie Ihre benötigte Kreditsumme eingeben und die monatlichen Raten sowie Laufzeit individuell festlegen.
- Online-Antrag ausfüllen
Füllen Sie das Antragsformular für den Kredit bequem in Ihrem Online-Banking aus.
- Sofortzusage mit Nachricht ins Postfach
Wir prüfen Ihren Antrag umgehend. Bei einer Zusage erhalten Sie den Kreditvertrag als Nachricht in das elektronische Postfach Ihres Online-Bankings.
- Kreditvertrag unterschreiben
Unterschreiben Sie den Vertrag und laden die unterzeichneten Seiten innerhalb von zehn Tagen via Upload-Funktion hoch.
- Schnelle Auszahlung
Mit einer TAN können Sie die Beauftragung der Auszahlung bestätigen. Die Kreditsumme wird nun umgehend auf Ihr Sparkassen-Girokonto überwiesen.
Ein Vergleich lohnt sich. Immer.
Es gibt viele Kreditanbieter. Ob ihre Angebote aber immer so günstig sind, wie sie versprechen, hängt von vielen Faktoren ab. Um eine bessere Übersicht zu bekommen, hilft es Kundinnen und Kunden zu vergleichen.
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich in wenigen Sekunden eine gute Übersicht. Sie müssen lediglich die Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten eingeben. Schon erscheinen Ihre monatliche Rate sowie der Gesamtbetrag, den Sie für Ihren Kredit bezahlen müssen – also Kreditsumme plus Zinsen.
Diese Voraussetzungen müssen Sie für den Ratenkredit erfüllen
In der Regel müssen Sie als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer für die Beantragung eines Kredits bei Ihrer Sparkasse volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen – beispielsweise ein monatliches Gehalt, eine Pension oder Rente. Das ist eine wichtige Voraussetzung, um sichergehen zu können, dass Sie die monatlichen Raten des Kredits auch tatsächlich zurückzahlen.
Zudem sollten Sie kreditwürdig sein, also über eine entsprechende Zahlungsfähigkeit (Bonität) verfügen. Ermittelt wird diese Information meist, bevor Sie den Kreditvertrag abschließen durch eine Abfrage Ihrer persönlichen Schufa-Daten . Je besser Ihr sogenannter Schufa-Score und Ihre Bonität sind, umso günstigere Zinsen dürfen Sie erwarten. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht einer Bewilligung Ihres Kredits zu guten Konditionen und der kurzfristigen Auszahlung nichts im Wege.
Sondertilgungen jederzeit möglich
Auch wenn Sie eine bestimmte Laufzeit für Ihren Ratenkredit vereinbart haben, können Sie bei Ihrer Sparkasse für eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit zusätzliche Tilgungen vornehmen. Dieser Fall kann sich ergeben, falls Ihnen beispielsweise durch eine Erbschaft oder einen abgeschlossenen Sparvertrag plötzlich zusätzliches Geld zur Verfügung steht. Durch diese sogenannten Sondertilgungen reduzieren Sie Ihre Restschuld und verkürzen die Laufzeit Ihres Kredits. So sind Sie Ihre Schulden für den Kredit wieder schneller los.
Spezielle Formen des Ratenkredits
Neben Ratenkrediten, die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer meist frei verwenden können, gibt es auch zweckgebundene Kredite. Ein Beispiel ist der Autokredit, der einzig zum Kauf eines neuen Autos oder Gebrauchtwagens nutzbar ist. Ohne Zweckbindung können Sie den Ratenkredit verwenden, wofür Sie möchten. Ein Vergleich lohnt sich, welche Art des Kredits am besten zu Ihren Wünschen passt. Wenden Sie sich bei Fragen einfach an die Beraterin oder den Berater Ihrer Sparkasse oder Bank. So erhalten Sie in jedem Fall die für Sie günstigsten Konditionen.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Ratenkredit
Was ist ein Ratenkredit?
Ein klassischer Ratenkredit ist laut Definition ein spezieller Kredit einer Sparkasse oder Bank, die den vereinbarten Kreditbetrag in einer Summe zur Verfügung stellt. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in Raten, die für die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer meist monatlich anfallen. Kreditbetrag und Laufzeiten können sie meist flexibel wählen – und somit die Raten an ihre finanzielle Situation und ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Andere gebräuchliche Begriffe für Ratenkredite sind beispielsweise Verbraucherkredit oder Privatkredit.
Wie hoch sind die Zinssätze bei einem Ratenkredit?
Die Höhe der Zinssätze variiert. Sie hängt von dem Angebot des jeweiligen Kreditinstituts ab – und von der Bonität (bonitätsabhängiger Zins) der Kreditnehmerin beziehungsweise des Kreditnehmers. Generell gilt: Es gibt unzählige Anbieter und somit auch ganz unterschiedliche Konditionen, zu denen Kredite vergeben werden.
Daher sollten Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer vor dem Abschluss des Kreditvertrags Angebote verschiedener Sparkassen oder Banken einholen – und auf so wichtige Kennzahlen wie den effektiven Jahreszins und Sollzins achten. Denn: Ein genauer Vergleich der Konditionen zahlt sich langfristig aus. Recherche und Abschluss des Kreditvertrags gehen meist auch bequem vom heimischen Sofa aus.
Viele Kreditinstitute bieten auf ihren Internetseiten Online-Kreditrechner oder spezielle Ratenkredit-Rechner an, die Laufzeit, Höhe und effektiven Jahreszins des Kredits berechnen. So können Interessierte genau vergleichen, welche Belastungen während der gesamten Laufzeit durch den Kredit auf sie zukommen.
Wie berechnet man einen Ratenkredit?
Für die Berechnung eines Ratenkredits lässt sich ein Kreditrechner nutzen, den viele Sparkassen und Banken auf ihren Internetseiten anbieten. Damit lassen sich nach Eingabe der gewünschten Höhe des Kredits und der Laufzeit ganz einfach die zu zahlenden monatlichen Raten ermitteln. Deren exakte Höhe hängt dann auch noch von weiteren Faktoren wie der persönlichen Liquidität oder dem sogenannten Schufa-Score ab, ein Indikator zur Bestimmung der Bonität der Antragstellenden.
Wann lohnt sich ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit lohnt sich, wenn für private Investitionen schnell Geld benötigt wird. Meist handelt es sich um kleinere oder mittlere Anschaffungen. Eine einheitliche Definition, wie hoch ein solcher Kredit sein darf, existiert hingegen nicht. Ein Beispiel: Nach einem Umzug muss für die neue Wohnung eine Einbauküche her. Reicht das Geld auf dem Konto dafür nicht aus, kann ein Kredit die richtige Wahl sein.
Übrigens: Ein Ratenkredit ist aufgrund geringerer Zinsen häufig günstiger als ein Dispositionskredit¹. Daher kann es sinnvoller sein, sich bei einer anstehenden Investition für einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen zu entscheiden, als mit dem Kontostand ins Minus zu rutschen und dafür höhere Zinsen zu bezahlen.
Wie bekommt man einen Ratenkredit?
In der Regel geben alle Sparkassen und Banken Ratenkredite aus. Voraussetzungen sind: die Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität, die über eine Schufa-Auskunft abgefragt wird. Viele Kreditinstitute bieten die Möglichkeit, einen Online-Ratenkredit abzuschließen. Dafür können Interessierte einen Online-Antrag auf deren Website ausfüllen und die benötigten Papiere wie Einkommensnachweise beispielsweise über den Dokumenten-Upload übermitteln.
Sind alle Voraussetzungen erfüllt, erhalten sie nach Prüfung der persönlichen Daten den Kreditvertrag. Wird dieser unterschrieben zurückgesendet, überweisen Sparkassen und Banken anschließend meist in kurzer Zeit die Kreditsumme auf das vereinbarte Girokonto.
¹ Hier bei handelt es sich um eine von der Sparkasse geduldete eingeräumte Kontoüberziehung.
