Cash Management
Maßgeschneidertes Cash Management
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Moderne Software-Lösungen
Die Zahlungsströme Ihres Unternehmens verwalten
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Liquidität sichern, Zahlungsstrom aufrechterhalten
Das Cash Management ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Treasury. Es sichert die Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens ab und optimiert Ihre Liquidität. Je komplexer ein Unternehmen ist, desto größer ist die Menge an Informationen, die verarbeitet werden muss. Ihre Sparkasse bietet Ihnen hierbei nicht nur beste Beratung, sondern auch zeitgemäße Software-Lösungen.
Ihre Sparkasse, Ihre Cash Management-Lösung
- Zahlungsstrom sicherstellen
Mit dem Angebot und der guten Beratung der Sparkassen können Sie Ihren Zahlungsverkehr auf sichere Beine stellen.
- Jederzeit den Überblick wahren
Wer mehr als ein Konto führt, Zahlungseingänge verwaltet und das unter Umständen auch noch international, braucht ein gutes Finanzmanagement. Informieren Sie sich über unsere Software für Unternehmen.
- Cash Pooling
Lassen Sie überprüfen, wo Ihre Überschussliquidität gebraucht wird und zentralisieren Sie wenig genutzte Konten.
- Vollumfängliches Angebot
Wenn schnelle Liquidität nicht verfügbar, aber nötig ist, ist Ihre Sparkasse Ihr erster Ansprechpartner für alle Fragen der Unternehmensfinanzierung.
Lohnt sich Cash Management für Ihr Unternehmen?
Checkliste Cash Management
- Unternehmen mit Cashflow
Erhalten Sie regelmäßig Geld von Kundinnen oder Kunden und begleichen Sie selbst auch Rechnungen?
- Überblick über alle Kontobewegungen
Haben Sie immer die Zeit, sich alle Transaktionen im Detail anzusehen und zu prüfen?
- Mehr als ein Konto
Führen Sie mehrere Konten und haben diese stets im Blick? Werden alle wirklich benötigt?
- Liquidität vs. Finanzierungsbedarf
Haben Sie auf der einen Seite Cash über und auf der anderen Seite werden neue Kredite beantragt?
- International tätig
Vermeiden Sie alle vermeidbaren Währungsrisiken?
Cash Management – Aufgaben, Herausforderungen und Lösungen
Ein reibungsfreier und optimierter Zahlungsverkehr ist das Ziel eines jeden Cash Managements. Das ist bei komplexen Unternehmen gar nicht so einfach, da die Liquidität so gesteuert sein muss, dass der Zahlungsstrom gewährleistet ist, überschüssiges Cash dort angelegt wird, wo es benötigt und jede verfügbare Information sinnvoll ausgewertet wird.
Wer mehr als ein Konto führt und dies unter Umständen sogar bei mehr als einer Sparkasse oder Bank, oder wer sogar weltweite Geschäftsbeziehungen führt, der braucht einen guten Cash Manager.
Zum Cash Management gehört in erster Linie die Sicherstellung der Unternehmensliquidität. Einnahmen und Ausgaben aller Konten sollten stets so überblickt werden können, dass Auskünfte über die Liquidität jederzeit schnell abrufbar sind. Im Kontext der Liquiditätsplanung sollte auch der künftige Zahlungsstrom geplant und antizipiert werden, um so die benötigten liquiden Mittel abschätzen zu können und überschüssige Liquidität gegebenenfalls gewinnbringend einzusetzen.
Allein die Verarbeitung der Informationen aller Konten sowie der verfügbaren Liquidität ist hochkomplex und bedarf nicht selten professioneller Beratung oder einer Lösung mittels spezialisierter Software.
Wenn ein Unternehmen überschüssiges Cash hat, kann es dieses beispielsweise am Geldmarkt anlegen und so versuchen, einen positiven Beitrag zum Unternehmensergebnis zu leisten. Es gilt aber auch zu prüfen, ob die Überschussliquidität einer Abteilung mittels Cash Pooling an anderer Stelle eingesetzt werden kann.
Denn bevor Kredite mit Zinsen aufgenommen werden müssen, kann gegebenenfalls die in-house-verfügbare Liquidität eingesetzt werden. Software kann dieses Cash Pooling unterstützen und in Teilen sogar vollständig automatisiert durchführen.
Beim Transferieren von Geld und Cash sollten möglichst geringe Kosten entstehen – sei dies durch Transaktionsgebühren oder durch Wechselkursschwankungen bei internationalem Cash Pooling. Aber auch das Poolen der Liquidität auf möglichst wenige und dafür wirklich genutzte Konten ist eine Art, Kosten einzusparen.
Bei all diesen Aufgaben, die jede für sich eine hohe Expertise erfordert, steht Ihnen Ihre Sparkasse gern zur Seite. Gemeinsam mit unseren Expertinnen und Experten können Sie beispielsweise besprechen, welche Software-Lösung unserer Finanzgruppe für Ihr Unternehmen optimal infrage kommt. Nutzen Sie unser Wissen und das unserer weltweiten Partner für sich gewinnbringend.
Häufige Fragen zum Cash Management
Was kann ich unter Cash Management verstehen?
Das Cash Management (auch bekannt als Liquiditätsmanagement) ist per Definition die Verwaltung der liquiden Mittel eines Unternehmens und Bestandteil des Treasury Managements. Dabei braucht jedes Unternehmen, das Liquidität handhaben muss, Lösungen zur Kontrolle, Planung und Steuerung der Finanzmittel. Das Cash Management hat dabei einen kurz- bis mittelfristigen Planungshorizont – es geht um die Sicherstellung der Liquidität für die kommenden Tage.
Gerade mittlere bis größere Unternehmen, die mehr als ein Konto bei einer Sparkasse oder Bank (oder mehreren Finanzinstituten) führen, sind professionelle Cash Management-Lösungen von großer Bedeutung. Es gewährleistet einen reibungsfreien Zahlungsverkehr. Weiterhin gehört es zu den Aufgaben des Cash Managements, überschüssige Liquidität im Sinne des Unternehmens kurzfristig, sicher und gewinnbringend anzulegen. Gerade bei weltweiten Geldmärkten sind die Expertise und Beratung durch eine Sparkasse oder Bank von Vorteil. Zuletzt gehört das sogenannte Cash Pooling zum Liquiditätsmanagement. Hierbei geht es darum, die internen Geldvorkommen so zu optimieren, dass nicht einerseits Geld angelegt werden muss, während andererseits verzinste Kredite oder dergleichen aufgenommen werden müssen. Hierbei helfen spezielle Software-Lösungen. Bei Fragen zum Cash Management steht Ihnen Ihr Ansprechpartner oder Ihre Ansprechpartnerin Ihrer Sparkasse gern zur Verfügung.
Was kann ich unter Liquiditätsmanagementverstehen?
Liquiditätsmanagement ist der in Deutschland geläufige Begriff für das sogenannte Cash Management. Hierbei geht es um die Verwaltung der Liquidität eines Unternehmens, wobei der Horizont auf der Zeitachse kurz- bis mittelfristig ist. Ziel des Liquiditätsmanagements ist es, das vorhandene Geld intern wie extern so zu verwalten, dass der Zahlungsstrom des Unternehmens jederzeit gewährleistet ist. Da die Komplexität dieser Aufgabe mit wachsender Größe des Unternehmens zunimmt, bieten Sparkassen und Banken Software-Lösungen, die den Überblick über jedes Konto ermöglichen.
Was wird beim Cash Management gemacht?
Im Cash Management ist es das Ziel, die Übersicht über alle liquiden Mittel eines Unternehmens zu bewahren. Dabei muss der Zahlungsverkehr überwacht, die vorhandenen Überschüsse gegebenenfalls angelegt und Defizite ausgeglichen werden. Da Unternehmen zumeist mehr als ein Konto führen und bisweilen auch international agieren, ist die Komplexität dieser Aufgabe hoch. Eine Lösung kann das Cash Pooling sein, bei dem es darum geht, die Zahlungsströme In-House so zu verwalten, dass vorhandene Liquidität dort zur Verfügung gestellt wird, wo sie gerade benötigt wird; so werden beispielsweise vermeidbare Kreditkosten verhindert.
Was sind die Vorteile von Cash Management?
Cash Management kann sich für Ihr Unternehmen in vieler Hinsicht lohnen, aber vor allem große Sparpotenziale offenlegen. Denn die Verwaltung und sinnvolle Allokation Ihrer liquiden Mittel bringt Ihr Geld dorthin, wo es gerade gebraucht wird. So können Sie beispielsweise vorhandene Liquidität dahin transferieren, wo gerade Investitionen getätigt werden. Ein Kredit ist dann gegebenenfalls gar nicht mehr nötig. Sie sparen also Zinszahlungen. Gleichzeitig kann der kritische Blick auf Ihre gesamte Kontenstruktur aufdecken, ob alle Konten benötigt werden oder zentralisiert werden können. Auch hierbei ergeben sich Einsparpotenziale.
Welche Ziele hat das Cash Management?
Das erste Ziel des Cash Managements ist die Gewährleistung der Liquidität eines Unternehmens. Die Zahlungsfähigkeit soll jederzeit möglich sein. Das zweite Ziel ist, den Zahlungsverkehr so zu gestalten, dass die Kosten minimiert und die Prozesse optimiert werden. So kann beispielsweise geprüft werden, wo Unternehmenskapital idealerweise eingesetzt, angelegt oder intern für Investitionen verwendet werden sollte. Auch die stete Evaluierung der Kontenstruktur gehört zu den Zielen eines Cash Managers oder einer Cash Managerin. Je komplexer ein Unternehmen ist, desto anspruchsvoller ist diese Aufgabe. Ihre Sparkasse kann Ihnen als Partnerin beratend zur Seite stehen oder sogar Teile der Aufgaben abnehmen. Fragen Sie Ihren Berater oder Ihre Beraterin auch nach den Software-Lösungen, die die Sparkassen-Finanzgruppe anbietet.
