Hier sind die wichtigsten Punkte:
Jede Sparkasse oder Bank hat andere Regeln
für Kredite. Ein wichtiger Punkt ist ihre Bonität.
Manche Sparkassen
oder Banken fragen auch bei der SCHUFA nach Ihrer Bonität.
Die SCHUFA ist eine Firma, die sich merkt,
wenn jemand zum Beispiel seine Rechnungen nicht bezahlt.
Eine schlechte SCHUFA-Bewertung kann ein
Risiko sein. Dann kann die Sparkasse oder Bank den Kredit ablehnen.
Wenn die SCHUFA-Bewertung schlecht ist, kann
ein Kredit ohne SCHUFA helfen.
Diese Kredite haben oft höhere Zinsen. Man
muss aufpassen, dass keine versteckten Kosten dabei sind.
Sparkassen und seriöse Banken verstecken
keine Kosten. Sie wissen immer, was Sie bezahlen müssen.
Warum ist Kreditwürdigkeit wichtig?
Manchmal
brauchen Sie mehr Geld. Ein Kredit kann helfen.
Aber manchmal sagen Sparkassen oder Banken nein zu einem Kredit. Auch wenn Sie
ein festes Einkommen haben.
Ein Grund kann eine schlechte Bonität sein.
Manchmal auch ein schlechter Eintrag bei der SCHUFA.
Eine Absage von einer Sparkasse oder Bank ist oft enttäuschend. Aber sie hat
meistens wichtige Gründe.
Nach dem deutschen Gesetz darf eine Bank nur einen Kredit geben, wenn sie
sicher ist, dass Sie das Geld zurückzahlen können.
Das bedeutet: Jede Sparkasse oder Bank in Deutschland muss Ihre Kreditwürdigkeit
prüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit gibt.
Das gilt für alle Arten von Krediten.
Warum werden Kreditanfragen abgelehnt?
Der Gesetzgeber will, dass die Sparkassen und Banken die Kunden prüfen.
So soll verhindert werden, dass die Kunden zu viele Schulden haben.
Das ist eine Art Schutz für die Kunden.
Die Sparkasse oder Bank schaut sich das Geld des Kunden an.
Sie schaut sich das Einkommen, die Schulden und das Vermögen an.
Warum wurde der Kredit abgelehnt?
Es gibt viele Gründe, warum man keinen Kredit bekommt.
Meistens sind es mehrere Gründe auf einmal:
- Das Einkommen ist zu niedrig.
- Das Einkommen ist nicht sicher genug.
-
Der Arbeitsplatz ist nicht sicher.
-
Der Antragssteller ist zu alt oder zu jung.
- Es gab Probleme mit früheren Krediten.
- Es fehlen Sicherheiten oder sie reichen nicht aus.
-
Der Dispositionskredit ist überzogen.
- Die Bonität ist schlecht oder es gibt negative SCHUFA-Einträge.
Tipp: Manchmal werden Kreditanträge abgelehnt, weil Unterlagen fehlen.
Denken Sie daran, dass Sie alle geforderten Unterlagen haben, wenn Sie einen
Kredit beantragen.
SCHUFA: Zahlen, die zeigen, wie gut jemand
bezahlen kann.
SCHUFA
ist eine Firma, die sich merkt, wenn jemand zum Beispiel seine Rechnungen nicht
bezahlt.
Wenn die SCHUFA nichts schlechtes über unser Zahlverhalten weiß, ist das gut.
Sparkassen, Banken und
andere Firmen können diese Daten sehen.
Sie können dann besser abschätzen, ob wir unseren neuen Kredit bezahlen können.
Was kann man machen, wenn der Antrag für
einen Kredit nicht klappt?
Eine
schlechte SCHUFA-Bewertung bedeutet nicht, dass man keinen Kredit bekommt.
Die Sparkasse oder Bank schaut auch auf andere Dinge.
Zum Beispiel auf das Einkommen, den Arbeitsplatz und die Kredithistorie.
Die Sparkasse oder Bank entscheidet, ob jemand einen Kredit bekommt.
Manchmal bekommen auch Menschen mit gutem Einkommen keinen Kredit.
Sie suchen dann im Internet nach Krediten ohne SCHUFA.
Es ist wichtig, seriöse Anbieter zu finden und die Kosten des Kredits zu
prüfen.
Einige Anbieter nutzen die finanzielle Not der Menschen aus.
Welche Bedingungen muss man
erfüllen, um einen Kredit ohne oder trotz SCHUFA-Abfrage zu bekommen?
Für
einen Kredit ohne Schufa brauchen Sie:
- Einkommen, das regelmäßig kommt,
- einen Wohnsitz in Deutschland,
- ein deutsches Bankkonto,
- und wenn der Kredit für etwas Bestimmtes ist, brauchen Sie Sicherheiten. Zum Beispiel ein Auto oder ein Haus.
Manchmal hört man den
Begriff „SCHUFA-freier“ Kredit.
Das bedeutet, dass man auch mit einer schlechten SCHUFA-Bewertung einen Kredit
bekommen kann.
Auch diese Kredite werden
meist bei der SCHUFA eingetragen.
Sie müssen dafür meistens mehr Zinsen zahlen.
Das liegt daran, dass für die Sparkasse oder Bank das Risiko größer ist, dass
Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
So finden Sie heraus, ob ein Anbieter seriös ist.
Es gibt nur wenige, aber es gibt sie: die guten Anbieter für Kredite ohne
SCHUFA.
Sie bieten Folgendes an:
- Achten Sie auf versteckte Kosten. Kontaktaufnahme sollte einfach und für wenig Geld möglich sein.
- Seriöse Anbieter verlangen kein Geld für einen Kreditvergleich oder die Vermittlung.
- Unseriöse Anbieter senden oft Kreditunterlagen per Nachnahme. Das ist teuer. Der Versand sollte kostenlos sein.
- Kosten sind nur dann okay, wenn der Kredit genehmigt ist.
- Manche Anbieter im Internet bieten kostenpflichtige Beratung an. Viele sind dafür jedoch nicht qualifiziert.
Oft gestellte Fragen zum Thema „Kredit beantragen“.
SCHUFA ist eine Firma, die sich merkt, wenn jemand zum
Beispiel seine Rechnungen nicht bezahlt.
Wenn die SCHUFA nichts Schlechtes über unser Zahlverhalten weiß, ist das gut.
Sparkassen, Banken und
andere Firmen können diese Daten sehen.
Sie können dann besser abschätzen, ob wir unseren neuen Kredit bezahlen können.
Der SCHUFA-Score wird aus verschiedenen Werten gemacht.
Diese Werte kommen von Sparkassen, Banken, Versicherungen und anderen Firmen.
Wenn es schlechte Werte gibt, bleiben diese 3 Jahre in der Akte.
Danach wird der Score wieder besser und man kann wieder leichter Kredite
bekommen.
Kunden der Sparkasse können den SCHUFA-BonitätsCheck einfach
online beantragen.
Sie können ihn auch als PDF weiterleiten, wenn sie das möchten.
Wenn Sie eine SCHUFA-Klausel unterschreiben, erlauben sie dem
Kreditgeber 2 Dinge.
Erstens darf der Kreditgeber Informationen über sie sammeln.
Zweitens darf er diese Informationen an die SCHUFA weitergeben.
Wenn Kunden das nicht wollen, bekommen sie vielleicht keinen Kredit.
Kreditgeber sind nicht nur Banken und Sparkassen.
Auch Versandhäuser, Telekommunikationsfirmen und Online-Unternehmen können
Kreditgeber sein.
Manchmal ist das Einkommen zu niedrig für einen Kredit.
Oder man hat schon zu viele Schulden.
Das ist der Fall, wenn man mehr als ein Drittel des Einkommens für Schulden
ausgibt.
Wenn plötzlich Geld fehlt, kann man den Kredit nicht zurückzahlen.
Ein weiterer Grund für eine Ablehnung sind fehlende oder falsche Unterlagen.
Wenn Sie in den letzten 3 bis 5 Jahren Geldprobleme hatten, steht das bei der
SCHUFA.
Aber nicht alle Einträge bei der SCHUFA sind schlecht.
Zum Beispiel, wenn Sie mal zu spät gezahlt haben, ist das oft kein Problem.
Aber es gibt auch Einträge, die schlecht sind.
Zum Beispiel Mahnbescheide, Kreditkündigungen oder Vollstreckungen.
Diese Einträge können auch Probleme machen, wenn Sie eine Autoversicherung
beantragen wollen.
Es ist wichtig, die letzte Lohnabrechnung zu haben.
Man braucht auch eine Liste mit den monatlichen Kosten.
Zum Beispiel für Miete, Strom, Gas und Versicherungen.
Man braucht auch Informationen über andere Zahlungen.
Zum Beispiel für Unterhalt.
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