Im Jahr 2023 haben 12,32 Millionen Menschen in Deutschland Geld an der Börse angelegt.
Das sind fast 18 Prozent aller Menschen, die hier leben.
Das ist einer der höchsten Werte in den letzten 25 Jahren.
Diese Daten kommen vom Deutschen Aktieninstitut (DAI). Die Geldanlage umfasst Aktien, aktiv gemanagte Aktienfonds und passiv verwaltete ETFs.
Für den Kauf und Verkauf von Aktien brauchen Sie ein Depot. Sie können das Depot bei Ihrer Sparkasse vor Ort oder online eröffnen.
Anlegerinnen und Anleger können mit Aktien Geld verdienen. Das geht durch Kurssteigerungen und Dividenden. Aber es gibt auch Kursschwankungen. Dadurch sind Verluste möglich. Deswegen sollte man immer in verschiedene Dinge investieren.
Einsteiger können Aktienfonds oder ETFs kaufen. In Fonds und ETFs stecken verschiedene Aktien oder Wertpapiere drin. Bei Aktienfonds entscheidet jemand, wie viele Aktien von welchen Unternehmen drin sind. ETFs bleiben so, wie sie sind. Solche Fonds sind eine Alternative zum Kauf einzelner Aktien. So können sie von der Börse profitieren, ohne viel Wissen zu brauchen.
So starten Sie klug an der Börse
Wer an den Aktienmärkten starten will, braucht das richtige Werkzeug.
Um Aktien zu kaufen, zu halten und zu verkaufen, brauchen Sie ein Depot.
Sie können ein Depot bei Ihrer Sparkasse oder Bank eröffnen.
Sie können es auch online eröffnen, zum Beispiel über den Sparkassen Broker (S Broker).
Möchten Sie keine Aktien selbst auswählen?
Fehlt Ihnen das nötige Wissen? Dann können Sie in aktiv gemanagte Aktienfonds investieren.
Ein Fondsmanagement wählt die Aktien für Sie aus.
Die sind Profis, stellen ein Aktien-Paket zusammen und passen es regelmäßig an. So wollen sie eine möglichst hohe Rendite für Sie erzielen.
So finden Sie passende Fonds
Es gibt Fonds nicht nur mit Aktien, sondern auch mit anderen Wertpapieren. Mischfonds sind auch beliebt. Wenn Sie in Fonds anlegen wollen, brauchen Sie ein Depot. Bei der DekaBank können Sie aus über 1.000 Fonds wählen. Die DekaBank gehört zur Sparkassen-Finanzgruppe.
Sie können das Depot direkt bei Ihrer Sparkasse eröffnen. Mit Ihrem Depot können Sie Aktien oder Aktienfonds kaufen. Diese sehen Sie dann in Ihrem Depot. Sie können dort die Kurse jederzeit verfolgen. Sie können die Wertpapiere bei Bedarf wieder verkaufen.
Aktiv verwaltete Fonds können teurer sein als einzelne Aktien. Das liegt an der Arbeit des Fondsmanagements.
Wenn der Fonds gut läuft, lohnt sich das. ETFs sind günstiger. ETFs folgen einem Index, wie dem DAX. Der Kurs des ETFs entspricht dem Kurs des Indexes.
Das Fondsmanagement greift nicht ein, um Schwankungen auszugleichen. Sie profitieren, wenn der Index steigt. Auch mit ETFs können Sie manchmal Dividenden bekommen.
So kaufen und verkaufen Sie Wertpapiere.
Allgemein: Verteilen Sie Ihre Investments.
Legen Sie Ihr Geld in verschiedene Wertpapiere an.
So können Sie Kursschwankungen besser ausgleichen.
Investieren Sie in verschiedene Bereiche, Länder und Unternehmen.
Wenn ein Wertpapier schlecht läuft, haben Sie andere, die das ausgleichen können.
Setzen Sie nicht viel Geld auf eine Aktie.
Teilen Sie Ihr Geld auf mehrere Titel auf, die nicht voneinander abhängig sind.
ETFs und Fonds können auch helfen. Mit diesen investieren Sie automatisch in viele verschiedene Titel.
So kaufen Sie Aktien.
Haben Sie sich für ein Wertpapier entschieden?
Kopieren Sie zuerst die ISIN des Wertpapiers.
ISIN steht für internationale Wertpapierkennnummer.
Geben Sie die ISIN in die Suche Ihres Depots ein.
So finden Sie das Wertpapier.
Klicken Sie dann auf „Kaufen“, um es zu erwerben.
Dabei haben Sie verschiedene Auswahlmöglichkeiten:
Zuerst müssen Sie die Anzahl der Aktien eingeben, die Sie kaufen möchten.
Dann wählen Sie die Börse aus, an der Sie kaufen möchten. Die möglichen Börsen werden Ihnen angezeigt. Die Börsen können sich in den Gebühren oder im Preis der Aktie unterscheiden.
Sie können auch bestimmte Details für den Kauf angeben.
Die wichtigsten sind: „ohne Limit“ und „Limit“.
Bei „ohne Limit“ wird die Aktie zum nächstmöglichen Preis gekauft.
Das geht schnell, aber Sie akzeptieren jeden Preis. Bei „Limit“ legen Sie einen Höchstpreis fest.
Wenn der Preis über diesen Betrag steigt, wird die Aktie nicht gekauft.
Zum Schluss geben Sie eine TAN ein, um den Kauf abzuschließen.
Tipp: Sie kaufen ETFs auf die gleiche Weise. Lesen Sie mehr in unserem Artikel über möglichst nachhaltige ETFs.
So lange sollten Sie Ihre Aktien halten.
Aktien schwanken im Kurs. Ein ausgewogenes Portfolio hilft oft, weniger unter Schwankungen zu leiden.
Längeres Halten von Aktien hat sich in der Vergangenheit oft gelohnt. Aber man kann nicht immer sagen, dass langfristige Anlagen mehr Gewinn bringen.
Es hängt von den Unternehmen ab, deren Aktien Sie haben. Manchmal ist es besser, Aktien bei Kursfall zu verkaufen. So können Sie weitere Verluste vermeiden.
Was richtig ist, weiß man vorher nicht.
Für die Börse braucht man viel Erfahrung und gute Nerven.
Sie
können den Verkauf Ihrer Aktien jederzeit in Ihrem Depot veranlassen.
Das geht genauso wie beim Kauf.
Rendite: So können Sie von Dividenden profitieren.
Sie machen Gewinn, wenn Sie Aktien teurer verkaufen, als Sie sie gekauft haben.
Der Gewinn muss höher sein als die Gebühren.
Vergessen Sie nicht, dass Sie den Gewinn versteuern müssen.
Das nennt man Abgeltungssteuer.
Sie können auch Gewinn machen, während Sie die Aktien halten.
Das geht mit Dividendenzahlungen. Eine Aktiengesellschaft zahlt Dividenden an ihre Aktionäre.
So beteiligt sie diese am Erfolg des Unternehmens.
Die Hauptversammlung entscheidet über die Auszahlung einer Dividende.
Wenn sie zustimmt, bekommen alle Anleger Geld.
Die Anleger müssen die Aktie zum Zeitpunkt der Hauptversammlung besitzen.
3 Tage nach der Hauptversammlung bekommen sie pro Aktie einen bestimmten Betrag.
Wichtig: Nicht jedes Unternehmen an der Börse zahlt Dividenden.
Trader kaufen und verkaufen Wertpapiere und Derivate.
Sie wollen kein Geld langfristig anlegen.
Sie wollen schnell von Kursanstiegen profitieren. Oft verkaufen sie am gleichen Tag wieder.
Das nennt man Daytrading. Trader haben Chancen, wenn die Kurse stark schwanken. Dann ist aber auch das Risiko hoch.
Aktienkauf und -verkauf kosten Geld. Deshalb ist es schwer, bei kurzer Haltedauer Gewinn zu machen.
Trader nutzen oft spekulative Produkte wie Optionsscheine oder CFDs. CFDs sind Differenzkontrakte.
Mit wenig Geld können Trader hohe Gewinne erzielen.
Das Risiko ist aber sehr hoch. Man kann alles verlieren, manchmal sogar mehr als man investiert hat.
Für Anfänger, die sicher investieren wollen, ist Trading nicht geeignet.
Möchten Sie es trotzdem versuchen? Dann legen Sie zuerst ein Musterdepot an.
Viele Broker bieten solche Übungsdepots an.
Sie investieren dabei kein echtes Geld. Sie können fiktiv ausprobieren, ob sich Trading für Sie lohnt.
Das ist ohne Risiko.
8 Tipps für Anfänger mit Aktien
- Recherche lohnt sich: Informieren Sie sich gut über Aktien und Fonds.
Aktien können viel Geld bringen, aber auch Verluste.
Deshalb sollten Sie vorher gut recherchieren.
Aktienfonds verteilen Ihr Geld auf viele Aktien und mindern so das Risiko.
Wer noch sicherer investieren will, sollte gemischte Fonds wählen. Ihr Sparkassen-Berater gibt Ihnen wertvolle Tipps.
- Nur Geld investieren, das man nicht bald braucht.
An der Börse gilt: Nutzen Sie nur Geld, das Sie in den nächsten 5 Jahren nicht brauchen.
Kurzfristige Anlagen sind riskant.
Falsches Timing kann schlimme Folgen haben.
Aktien erfordern Geduld. Wer auf schnelle Gewinne setzt, riskiert Verluste.
- Bleiben Sie ruhig bei Verlusten: Kursschwankungen sind normal.
Aktienkurse schwanken. Das ist ganz normal!
Kluge Anleger bleiben ruhig. Sie nutzen fallende Kurse, um günstig Aktien zu kaufen.
- Achtung vor „Gurus“: Seien Sie vorsichtig bei heißen Tipps.
10 oder 20 oder mehr Prozent Gewinn?
Seien Sie vorsichtig bei angeblich sicheren Tipps.
Viele selbsternannte Experten haben eigene Interessen.
Hinterfragen Sie daher jede Empfehlung genau.
- Investieren statt spekulieren: Häufiges Handeln kostet viele Gebühren.
Im Kino sieht man oft: Kaufen, verkaufen, kaufen, verkaufen.
So läuft der Handel mit Wertpapieren im Film ab.
Häufiges Traden macht aber nur die Kosten höher.
Ein geplanter und strukturierter Ansatz ist meist besser.
- Nutzen Sie Zinseszins: Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten.
Ihr Geld kann mehr, als Sie denken.
Der Zinseszins-Effekt macht aus kleinen Beträgen große Summen.
Investieren Sie Ihre Gewinne wieder. So wächst Ihr Vermögen immer schneller.
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Portfolio.
Überprüfen Sie Ihre Anlage regelmäßig.
Die Märkte ändern sich oft.
Eine jährliche Überprüfung ist wichtig. Machen Sie das am besten mit Ihrem Berater.
- Trauen Sie sich: Warten kostet Geld.
Haben Sie noch immer Angst vor Aktien? Nur Mut!
Ein Fondssparplan ist ein einfacher Start.
Die Berater Ihrer Sparkasse helfen Ihnen gerne weiter.
Möchten Sie, dass Ihr Geld für Sie arbeitet?
Häufige Fragen zum Aktienhandel:
2Wann sollte ich am besten Aktien kaufen und verkaufen?
Wann sollte ich am besten Aktien kaufen und verkaufen?
Kaufen Sie Aktien, wenn der Preis niedrig ist.
Verkaufen Sie Aktien, wenn der Preis hoch ist.
Das ist aber nicht einfach.
Niemand weiß genau, wie sich die Preise in der Zukunft ändern.
3 Wann öffnet die Wall Street? Wann öffnet die Börse in Frankfurt?
Wann öffnet die Wall Street? Wann öffnet die Börse in Frankfurt?
Die New York Stock Exchange (NYSE) ist von Montag bis Freitag von 9.30 Uhr morgens bis 16 Uhr nachmittags geöffnet.
In Deutschland ist das von 15.30 Uhr nachmittags bis 22 Uhr abends.
Die Frankfurter Börse handelt von Montag bis Freitag zwischen 8 und 22 Uhr abends.
Anleihen werden dort zwischen 8 und 17.30 Uhr nachmittags gehandelt.
Der Handel auf Xetra ist von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17.30 Uhr nachmittags möglich.
4Kann man mit Trading Geld verdienen?
Kann man mit Trading Geld verdienen?
Trader wollen nicht lange in ein Unternehmen investieren.
Sie wollen schnell Geld verdienen. Dabei sind die Risiken oft hoch.
Bei kurzer Haltedauer schwanken die Aktienkurse stark.
Das kann zu hohen Gewinnen oder Verlusten führen.
Trader nutzen oft spekulative Produkte wie Optionsscheine und CFDs.
Sie wollen mit wenig Geld schnell viel Gewinn machen.
Das kann zum Totalverlust führen.
Manchmal müssen sie sogar noch mehr Geld nachzahlen.
Wir empfehlen daher, Aktien mittel- bis langfristig zu halten.
5Wie viel Geld soll ich in Aktien investieren?
Wie viel Geld soll ich in Aktien investieren?
Die Antwort hängt davon ab, welcher Risikotyp Sie sind.
Vorsichtige Anleger sollten etwa 20 Prozent in Aktienfonds investieren.
Moderate Anleger sollten etwa 40 Prozent in Aktienfonds investieren.
Chancenorientierte Anleger sollten etwa 70 Prozent in Aktienfonds investieren.
Das restliche Geld sollte in sichere Geldanlagen fließen.
Wichtig: Legen Sie kein Geld in Aktien an, das Sie bald zum Leben brauchen.
6 Wie muss man Steuern auf Gewinne aus Kursen zahlen?
Wie muss man Steuern auf Gewinne aus Kursen zahlen?
Wenn Sie Geld durch Aktien verdienen, müssen Sie Steuern zahlen.
Die Steuer beträgt 25 Prozent.
Es kann auch eine Extra-Steuer dazu kommen.
Sie können aber einen Antrag stellen, um keine Steuern zu zahlen.
Das geht, wenn Sie weniger als 1.000 Euro (wenn Sie alleine sind) oder 2.000 Euro (wenn Sie verheiratet oder verpartnert sind) im Jahr verdienen.
Wenn Sie weniger verdienen und den Antrag stellen, müssen Sie keine Steuern zahlen.
Tipp: Haben Sie vergessen, einen Freistellungsauftrag zu erteilen?
Dann können Sie die bezahlten Steuern zurückholen.
Füllen Sie dafür in Ihrer Steuererklärung die Anlage KAP aus.
7Was ist eine Trading-App? Was ist eine Trading-Plattform?
Was ist eine Trading-App? Was ist eine Trading-Plattform?
Ein Beispiel für eine Trading-Plattform ist der S Broker (Sparkassen-Broker).
Sie können dort mit Aktien und anderen Wertpapieren handeln.
Das geht auf PC, Laptop, Tablet und Smartphone.
Es gibt auch eine Trading-App dafür.
Die S Broker Trading Mobile App können Sie bei Google Play oder im App Store kostenlos herunterladen.
So können Sie auch über die App traden.
8Was ist ein CFD und wie arbeitet er?
Was ist ein CFD und wie arbeitet er?
CFD bedeutet „Contracts for Difference“.
Das sind Differenzkontrakte auf Deutsch.
Das sind Derivate, deren Preise sich von Aktien oder Indizes ableiten.
Wenn Sie CFDs kaufen, kaufen Sie keine Aktien oder ETFs.
Sie kaufen nur eine Forderung.
Der Handel mit CFDs ist sehr riskant.
Sie können alles verlieren, was Sie eingesetzt haben.
Manchmal können Sie sogar mehr verlieren als das, was Sie eingesetzt haben.
CFDs sind nicht für Anfänger geeignet.